РА «Стандарт-Рейтинг»: новая волна снижения ставок

Непродолжительный ценовой штиль на рынке депозитов сменился очередной волной снижения ставок. В период с 24 по 31 июля банки, за редким исключением, демонстрировали уменьшение процентных ставок как по депозитам в гривне, так и по депозитам, привлекаемым в иностранной валюте. Так, за прошедшую неделю SDR-50 в национальной валюте сократились на 0.05-0.07 п.п. Снижение ставок по депозитам в долларах США колебалось в диапазоне 0.02-0.04 п.п., а по депозитам в евро падение ставок составило 0.01-0.03 п.п.

Ставка SDR-50 в гривне на 12 месяцев за неделю составила 18.02%,что на 0.06 п.п.ниже аналогичного показателя за предыдущую неделю. Минимальная ставка в данной категории составила 10.75% годовых. Лидерами по уровню ставок по депозитам, привлекаемым в гривне на один год, стали следущие банки:

• Банк «Глобус», Еврогазбанк— 21.94%;
• Пивденкомбанк - 21.55%;
• Банк Меркурий - 21.20%;
• Финбанк - 21.00%.

SDR-50 в национальной валюте на 6 месяцев за неделю составила 16.84%годовых, что на 0.07п.п. меньше данного показателя за прошедшую неделю. Райффайзен банк Аваль предлагал минимальную ставку в данной категории — 9.75%. Наиболее высокие ставки по депозитам в гривне на 6 месяцев были отмечены у таких банков:

• Банк Меркурий — 20.50%;
• Финбанк — 20.00%;
• Банк «Глобус», Еврогазбанк — 19.77%;
• Банк Первый, Банк Русский Стандарт – 19.50%.

За прошедшую неделю пять банков снизили ставки по депозитам, привлекаемым в гривне сроком на 3 месяца. В результате SDR-50 сократилась на 0.05 п.п. и составила 15.37%.Наиболее низкую ставку в данной категории депозитов предложил Райффайзен банк Аваль - 8.75% годовых. Максимальные ставки по депозитам в гривне на 3 месяца продемонстрировали следующие банки:

• Банк «Меркурий» — 19.70%;
• Финбанк — 19.00%;
• Марфин Банк — 18.30%;
• VAB Банк — 18.00%;
• Актив-Банк, Банк Русский Стандарт, Банк Форум - 17.50%.

В целом за предыдущую неделю семь банков подкорректировали ценовую политику по привлечению ресурсов в национальной валюте. В гривневые депозитные программы для населения внесли изменения такие банки:

• Актив-Банк снизил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 0.50 п.п., 1.50 п.п. и 1.00 п.п. соответственно;
• Кредитпромбанк понизил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 0.36 п.п., 0.82 п.п. и 1.95 п.п. соответственно;
• УкрИнБанк сократил ставки на 0.50 п.п. по депозитам со сроком привлечения 3, 6 и 12 месяцев;
• Проминвестбанк снизил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 0.82 п.п. и 0.79 п.п. соответственно;
• Всеукраинский банк развития понизил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 0.08 п.п., 0.30 п.п. и 1.08 п.п. соответственно;
• Украинский Профессиональный Банк на 1.19 п.п. повысил ставку по депозиту со сроком привлечения 12 месяцев;
• АктаБанк увеличил процентные ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев на 0.50 п.п.

SDR-50 в долларах США на 12 месяцев снизилась за неделю на 0.04 п.п. исоставила 7.34%годовых. Минимальная ставка в данной категории депозитов (2.25%) была отмечена у УкрСиббанка BNP Paribas Group. Наиболее высокие процентные ставки предложили такие банки:

• Фортуна-Банк — 11.02%;
• «Мисто» Банк —10.00%;
• Пивденкомбанк — 9.97%;
• Еврогазбанк — 9.92%.

По состоянию на 31 июля 2013 года SDR-50 в долларах США на 6 месяцев составила 6.34%, что на0.02 п.п. ниже значения данного показателя по состоянию на 24 июля. Минимальную ставку по указанному виду депозитов (1.25%) предложил УкрСиббанк. Самые высокие ставки по депозитам в данной категории были отмечены у таких банков:

• VAB Банк — 9.50%;
• «Мисто» Банк — 9.00%;
• Банк Форум, Банк Кипра — 8.75%;
• Фортуна-Банк — 8.65%.

SDR-50 на 3 месяца в долларах США за неделю не изменилась, составив 5.36%годовых. Минимальная ставка в указанной категории депозитов была предложена УкрСиббанком BNP Paribas Group и составила 0.75%. Наиболее высокие ставки демонстрировали следующие банки:

• VAB Банк — 9.50%;
• Мисто Банк, Финбанк — 8.00%;
• Актив-Банк —7.70%;
• Фортуна-Банк — 7.55%.

Годовая SDR-50 в евро снизилась за неделю на 0.03 п.п.и составила 5.89%годовых. Минимальная ставка из предложенных (1.00%) была отмечена у Кредобанка и УкрСиббанка. Максимальные ставки по данному виду депозитов предложили такие банки:

• «Мисто» Банк — 10.00%;
• Фортуна-Банк — 9.38%;
• Актив- Банк — 9.20%;
• Банк «Финансы и Кредит» — 9.00%;
• Еврогазбанк — 8.84%.

SDR-50 в евро на 6 месяцев за неделю понизилась на 0.01 п.п. и составила 4.95%годовых. Минимальная ставка у УкрСиббанка BNP Paribas Group — 0.25%. Банки–лидеры по размеру ставок в данной категории:

• «Мисто» Банк — 9.00%;
• Актив-Банк — 8.20%;
• VAB Банк, Кредитпромбанк, Терра Банк — 7.50%.

Трехмесячная SDR-50 в евро за неделю не изменилась и составила 4.19%годовых. Нижний предел ставок в данной категории (0.50%) был отмечен у Кредобанка. Самые высокие ставки по депозитам в евро на 3 месяца предложили следующие банки:

• «Мисто» Банк — 8.00%;
• VAB Банк, Актив-Банк — 7.50%;
• ПриватБанк — 6.54%;
• Терра Банк, Финбанк — 6.50%.

На прошедшей неделе четырнадцать банков внесли коррективы в свои депозитные программы для населения. Общее количество изменений – 48, в том числе 17 - по гривневым депозитам, 17 – по депозитам в долларах США и 14 – по депозитам в евро.

Наблюдаемое дальнейшее снижение ставок на рынке депозитов физических лиц является отражением состояния насыщенности банковской системы ликвидностью. О чем, в частности, свидетельствует и факт отмены Национальным банком Украины очередного количественного тендера по поддержке ликвидности банков, объявленного на 24.07.2013, в связи с отсутствием заявок от банков.

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений. которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка. основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг»