19 August, 2013, Киев — Expert-Rating | 281
Финансы и Банки
Версия для печати | Отправить @mail | Метки
Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о повышении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за первое полугодие 2013 года.
1. В первом полугодии 2013 года ключевые балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» демонстрировали заметные темпы прироста. С начала года собственный капитал Банка вырос на 0,86%, его обязательства – на 6,13%, активы – на 5,41%, кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов – на 8,00%.
В структуре обязательств ПАО «МЕГАБАНК» значительных изменений не произошло, по-прежнему значительную долю обязательств Банка (70,71% на 01.07.2013) составляют средства юридических и физических лиц (табл. 1).
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК»
по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели |
01.07.2013 |
01.01.2013 |
Изменение |
Темп прироста, % |
Собственный капитал |
661954 |
656324 |
5630 |
0.86% |
Уставный капитал |
500000 |
500000 |
0 |
0.00% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % |
12.97% |
13.56% |
-0.59 п.п. |
- |
Обязательства, всего |
4440005 |
4183734 |
256271 |
6.13% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте |
2490442 |
2330761 |
159681 |
6.85% |
Средства банков |
256142 |
126989 |
129153 |
101.70% |
Средства физических лиц |
1777479 |
1580888 |
196591 |
12.44% |
Средства юридических лиц |
1362438 |
1218747 |
143691 |
11.79% |
Активы, всего |
5101959 |
4840058 |
261901 |
5.41% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) |
700826 |
769908 |
-69082 |
-8.97% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов |
4022503 |
3724658 |
297845 |
8.00% |
Резервы под обесценение кредитов |
256512 |
228413 |
28099 |
12.30% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % |
5.99% |
5.78% |
0.22 п.п. |
- |
Ценные бумаги на продажу |
70269 |
69633 |
636 |
0.91% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу |
416 |
78 |
338 |
433.33% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % |
15.78% |
18.40% |
-2.62 п.п. |
- |
Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК» по итогам первого полугодия 2013 года демонстрировали небольшую коррекцию, которая, по мнению Агентства, была связана с увеличением деловой активности Банка. Так, в период с 01.01.2013 по 01.07.2013 регулятивный капитал Банка сократился на 33,725 млрд грн, адекватность регулятивного капитала упала на 1,86 п.п., но соблюдалась с заметным избытком к своему нормативному значению. Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам также снизилось на 2,21 п.п. до 13,41% при граничном значении, установленном НБУ, на уровне 9%.
Нормативы ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» хотя и снизились, соблюдались с большим запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ. К примеру, мгновенная ликвидность достигла отметки в 50,33% при нормативе 20%, текущая ликвидность на 01.07.2013 составляла 57,7% при нормативе не менее 40%, а краткосрочная ликвидность ПАО «МЕГАБАНК» даже превышала среднее значение этого показателя по системе (табл. 2).
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК» по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы |
Нормативное значение, установленное НБУ |
01.07.2013 |
01.01.2013 |
Изменение, тыс. грн., п.п. |
||
Значение Банка |
Среднее по системе |
Значение Банка |
Среднее по системе |
|||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. |
не менее 120 000 тыс. грн. |
705067 |
- |
738792 |
- |
-33725 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % |
не менее 10% |
15.03% |
17.99% |
16.89% |
18.06% |
-1.86 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),% |
не менее 9% |
13.41% |
14.01% |
15.62% |
14.89% |
-2.21 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % |
не менее 20% |
50.33% |
55.97% |
51.42% |
69.26% |
-1.09 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5),% |
не менее 40% |
57.70% |
88.64% |
69.02% |
79.09% |
-11.32 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % |
не менее 60% |
94.87% |
90.28% |
94.92% |
90.28% |
-0.05 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % |
не более 800% |
202.96% |
179.42% |
162.54% |
172.91% |
40.42 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % |
не более 30% |
5.54% |
1.93% |
5.57% |
2.41% |
-0.03 п.п. |
Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. За первое полугодие 2013 года чистая прибыль ПАО «МЕГАБАНК» составила 5,505 млн грн, что на 1,27% больше чем в первом полугодии 2012 года. Динамика ключевых статей доходов Банка была более уверенной. Так, чистый процентный доход в первом полугодии 2013 года был на 14,49% больше чем в первом полугодии 2012 года, а чистый комиссионный доход показал прирост на 2,71%.
В целом, прирост чистого процентного дохода, чистого комиссионного дохода и чистой прибыли ПАО «МЕГАБАНК», по мнению Агентства, является основным достижением Банка в первом полугодии 2013 года и подтверждает верность стратегии развития, которую реализует менеджмент Банка.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «МЕГАБАНК»
за первое полугодие 2012-2013
тыс. грн., %, п.п.
Показатели |
І полугодие 2013 года |
І полугодие 2012 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
Чистый процентный доход |
65837 |
57505 |
8332 |
14.49% |
Чистый комиссионный доход |
65480 |
63750 |
1730 |
2.71% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом |
99.46% |
110.86% |
-11.40 п.п. |
- |
Результат от операций с иностранной валютой |
2802 |
2275 |
527 |
23.16% |
Административные и другие операционные затраты |
103545 |
101421 |
2124 |
2.09% |
Чистая прибыль |
5505 |
5436 |
69 |
1.27% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % |
0.83% |
0.83% |
0.00% |
- |
Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, в третий квартал 2013 года ПАО «МЕГАБАНК» вошел с заметным приростом капитала, обязательств, кредитов и задолженности клиентов с учетом резервов. При этом Агентство отмечает незначительную коррекцию нормативов капитала и ликвидности, которые на 01.07.2013 соблюдались с заметным запасом к граничным значениям, установленным НБУ. Агентство высоко оценивает заметный прирост ключевых статей доходов Банка и считает, что именно политика по оптимизации ликвидности и адекватности капитала Банка привела к приросту ключевых статей доходов Банка и чистой прибыли, на фоне общего спада деловой активности в экономике Украины в первом полугодии 2013 года.
Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»
Хотите разместить свой пресс-релиз на этом сайте? Узнать детали