Подтвержден кредитный рейтинг АО АСТРА БАНК

7 ноября 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг» 

1. В третьем квартале 2012года Публичное акционерное общество «АСТРА БАНК» продолжило наращивать объемы активных и пассивных операций. По состоянию на 01.10.2012 активы Банка достигли отметки в 1,808 млрд. грн., что на 4,68% больше, чем по состоянию на 01.01.2012. Портфель ценных бумаг АО АСТРА БАНК за анализируемый период увеличился на 9,76% или на 46,9 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составил 527,2 млн. грн. Кредитный портфель Банка с начала текущего года вырос на 9,15% или на 89,1 млн. грн., вследствие чего его объем превысил сумму в 1 млрд. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составил 1,063 млрд. грн. В то же время совокупный кредитный портфель банков Украины за тот же период увеличился в среднем на 1,25%. Следует отметить, что в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 темп прироста кредитов, предоставленных АО АСТРА БАНК юридическим лицам, составил 23,68%, физическим лицам — 2,29%.

В 2012 году АО АСТРА БАНК значительно активизировал работу в секторе корпоративного кредитования и, в частности, в сфере кредитования предприятий агропромышленного комплекса. В январе-августе текущего года АО АСТРА БАНК предоставил кредиты предприятиям АПК более чем на 100 млн. грн., что на 25% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом преобладающую долю кредитного портфеля Банка все еще занимают кредиты физическим лицам: по состоянию на 01.10.2012 кредиты физическим лицам занимали 63,7% от общего объема кредитного портфеля АО АСТРА БАНК. 

2. В период с 01.01.2012 по 01.10.2012 объем обязательств АО АСТРА БАНК увеличился на 12,12% — до 708,2 млн. грн. При этом среди привлеченных Банком средств наиболее высокий темп прироста продемонстрировали средства физических лиц, объем которых вырос на 46,99% или на 125,4 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составил 392,3 млн. грн. Довольно высокий показатель роста был отмечен и в отношении средств юридических лиц, которые увеличились до 222,7 млн. грн. или на 24,93%, тогда как средства, привлеченные АО АСТРА БАНК на межбанковском рынке, сократились на 59,83% — до 64,9 млн. грн. В то же время темп прироста совокупного объема средств, привлеченных банками Украины за аналогичный период у физических лиц, составил 14,02%, а средства юридических лиц сократились на 2,73%. Таким образом, динамика роста ключевых составляющих ресурсной базы АОАСТРА БАНК не только продемонстрировала положительные значения, но и значительно превысила среднерыночные показатели.

3. Несмотря на исключительно высокий уровень капитализации, АО АСТРА БАНК продолжал пополнять собственный капитал. Так, в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 его объем вырос на 0,39% или на 4,307 млн. грн. — до отметки в 1,1 млрд. грн. Также был отмечен прирост и регулятивного капитала Банка (Н1): за последние 12 месяцев (с 03.10.2011 по 01.10.2012) его объем увеличился на 2,82% или на 30,7 млн. грн. — до 1,117 млрд. грн. Нормативы Н2 и Н3, несмотря на некоторое снижение, произошедшее в период с 03.10.2011 по 01.10.2012, по-прежнему существенно превышали требования регулятора к их минимальным значениям и средние показатели по банковской системе Украины. Так, по состоянию на 01.10.2012 норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составил 89,83% (при требуемом значении — не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе — 18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 56,53% (при нормативном показателе — не менее 9%, и среднерыночном значении — 14,86%).

Таблица 2

Ключевые нормативы АО АСТРА БАНК по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг» 

4. По состоянию на 01.10.2012 нормативы ликвидности АО АСТРА БАНК, также как и нормативы капитала, по-прежнему в несколько раз превышали требования НБУ к их минимальным значениям. Так, при требуемом значении «не менее 20%» норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 53,54%, норматив текущей ликвидности Банка (Н5), при граничном показателе «не менее 40%» и среднем значении по банковской системе Украины на уровне 78,39%, составил 225,93%, а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 150,46% (при граничном показателе — не менее 60%, и среднем значении по системе — 90,41%).            

5. Качество активов АО АСТРА БАНК находилось на достаточно хорошем уровне. По состоянию на 01.10.2012 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка составил 14,69%, при среднем значении по банковской системе Украины на уровне 20,12%. При этом кредиты и задолженность клиентов АО АСТРА БАНК по состоянию на 01.10.2012 составляли 58,8% активов, на долю портфеля ценных бумаг приходилось 29,2% активов Банка. По данным финансового отчета АО АСТРА БАНК за третий квартал 2012 года, 68,19% кредитных операций Банка были классифицированы как «стандартные» (472,363 млн. грн.) и «под контролем» (428,270 млн. грн.). Таким образом, преобладающая доля кредитных операций Банка отличалась довольно высоким качеством.   

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНК за 9 месяцев 2011–2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

6. АО АСТРА БАНК демонстрирует высокие темпы прироста прибыли. Так, за 9 месяцев 2012 года чистая прибыль АО АСТРА БАНК достигла отметки в 21,135 млн. грн, что на 36,82% или на 5,688 млн. грн. больше, чем за аналогичный период 2011 года. При этом Банку удавалось поддерживать хорошие показатели прибыли в течение первых трех кварталов текущего года. Так, за I квартал 2012 года чистая прибыль Банка составляла 6,170 млн. грн, за II квартал — 6,161 млн. грн., за III квартал – 8,805 млн. грн. Ключевым фактором роста прибыли Банка стало существенное увеличение чистого процентного дохода, объем которого по итогам 9 месяцев текущего года в сравнении с тем же периодом прошлого года вырос на 45,12% или на 44,4 млн. грн. — до 142,8 млн. грн. 

Таким образом, основные итоги деятельности АО АСТРА БАНК за 9 месяцев 2012 года продемонстрировали положительную динамику его развития. Банк успешно наращивал ресурсную базу и объемы активных операций. Темпы прироста кредитного портфеля Банка, а также средств, привлеченных АО АСТРА БАНК у физических и юридических лиц, значительно превышали среднерыночные показатели. Банк стабильно наращивает прибыль и демонстрирует высокий уровень избыточной капитализации и ликвидности, что указывает на консервативную политику ТОП-менеджмента и позволяет Банку поддерживать высокий уровень финансовой устойчивости и платежеспособности. 

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»