15 ноября 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» (код ЕГРПОУ 19357489) и облигаций Банка серии Впо национальной шкале на уровне uaAA.
15 ноября 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» (код ЕГРПОУ 19357489) и облигаций Банка серии Впо национальной шкале на уровне uaAA. Заемщик с рейтингом uaAA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели
|
01.10.2012
|
01.01.2012
|
Изменение
|
Темп прироста, %
|
Собственный капитал
|
2 909 494
|
2 427 598
|
481 896
|
19,85%
|
Уставный капитал
|
2 524 140
|
2 030 400
|
493 740
|
24,32%
|
Соотношение между собственным капиталом и активами, %
|
16,53%
|
12,82%
|
3,71 п.п.
|
-
|
Обязательства, всего
|
14 689 887
|
16 514 219
|
-1 824 332
|
-11,05%
|
В т.ч. обязательства в иностранной валюте
|
6 149 390
|
8 459 227
|
-2 309 837
|
-27,31%
|
Средства банков
|
2 132 310
|
3 579 849
|
-1 447 539
|
-40,44%
|
Средства физических лиц
|
7 720 560
|
7 328 099
|
392 461
|
5,36%
|
Средства юридических лиц
|
4 364 531
|
4 262 599
|
101 932
|
2,39%
|
Активы, всего
|
17 599 381
|
18 941 817
|
-1 342 436
|
-7,09%
|
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)
|
1 444 713
|
3 241 781
|
-1 797 068
|
-55,43%
|
Кредиты и задолженность клиентов
|
14 080 233
|
12 782 161
|
1 298 072
|
10,16%
|
В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте
|
3 937 327
|
3 253 741
|
683 586
|
21,01%
|
Резервы под обесценение кредитов
|
(656 499)
|
(728 173)
|
-71 674
|
-9,84%
|
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %
|
4,66%
|
5,70%
|
-1,04 п.п.
|
-
|
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)
|
423 591
|
436 131
|
-12 540
|
-2,88%
|
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)
|
(6 610)
|
(10 435)
|
-3 825
|
-36,66%
|
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %
|
9,83%
|
19,63%
|
-9,80 п.п.
|
-
|
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
- В третьем квартале 2012 года ключевые показатели деятельности ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК»продемонстрировали разнонаправленную динамику.По состоянию на 01.10.2012 активы Банка составили 17,599млрд. грн., что на 7,09%меньше, чем на 01.01.2012. В период с 01.01.2012 по 01.10.2012 ликвидные активы сократились на 55,43%, в частности, объем средств, размещенных ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» в других банках, уменьшился на 60,9% (с 1,545 млрд. грн. до 604,3 млн. грн.). При этом кредитование экономики по-прежнему оставалось приоритетным направлением размещения привлеченных Банком ресурсов. Так, кредитный портфель ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» с начала текущего года увеличился на 10,16% ипо состоянию на конец третьего квартала составил 14,080 млрд. грн., тогда как совокупный объем кредитов и задолженности клиентов украинских банков за тот же период увеличился лишь на 1,25%. При этом портфель кредитов, предоставленных Банком юридическим лицам, за анализируемый период увеличился на 13,97% — до 11,377 млрд. грн., в то же время на 3,45% сократился объем кредитов и задолженности физических лиц, и по состоянию на 01.10.2012 он составил 2,703 млрд. грн.
- По состоянию на 01.10.2012 обязательства ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» составили 14,690млрд. грн., что на 11,05%меньше, чем по состоянию на 01.01.2012. Сокращение обязательств Банка произошло в результате существенного уменьшения средств, привлеченных на межбанковском рынке, объем которых в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 сократился на 40,44% или на 1,448 млрд. грн. — до 2,132 млрд. грн. В то же время две другие ключевые составляющие ресурсной базы Банка (средства физических и юридических лиц) продемонстрировали положительную динамику роста. Так, средства физических лиц увеличились на 5,36% или на 392,5 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составили 7,721 млрд. грн., а объем средств юридических лиц вырос на 2,39% или на 101,9 млн. грн. — до отметки в 4,365 млрд. грн. В целом, Агентство позитивно оценивает изменения, произошедшие в структуре ресурсной базы ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», поскольку они направлены на дальнейшее улучшение уровня ее диверсификации и уменьшение доли межбанковских кредитов в обязательствах Банка.
- Акционеры ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» в очередной раз в течение года увеличили уставный капитал Банка. В третьем квартале 2012 года было принято решение об увеличении уставного капитала за счет капитализации 87,45% чистой прибыли Банка за 2011 год (19,980 млн. грн.). В целом, в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 уставный капитал ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» увеличился на 24,32% или на 493,7 млн. грн. и достиг отметки в 2,524 млрд. грн. По состоянию на 01.10.2012 собственный капитал Банка составил 2,909 млрд. грн., что на 19,85% или на 481,9 млн. грн. больше, чем на 01.01.2012. Прирост собственного капитала Банка позитивно сказался на динамике нормативов капитала Банка. Так, по состоянию на01.10.2012 в сравнении с 03.10.2011 нормативадекватности регулятивного капитала Банка (Н2) увеличился на 1,97 п.п. и составил 18,06% (при требуемом значении — не менее 10%, и среднерыночном показателе — 18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) за тот же период вырос на 1,20 п.п. — до 15,70%, при граничном показателе «не менее 9%» и среднем значении по банковской системе на уровне 14,86%.
Ключевые нормативы ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы
|
Нормативное значение, установленное НБУ
|
01.10.2012
|
03.10.2011
|
Изменение, тыс. грн., п.п.
|
Значение Банка
|
Среднее по системе
|
Значение Банка
|
Среднее по системе
|
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.
|
не менее 120 000 тыс. грн.
|
2 868 619
|
-
|
2 795 535
|
-
|
73 084
|
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %
|
не менее 10%
|
18,06%
|
18,24%
|
16,09%
|
18,87%
|
1,97 п.п.
|
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%
|
не менее 9%
|
15,70%
|
14,86%
|
14,50%
|
14,96%
|
1,20 п.п.
|
Мгновенная ликвидность (Н4), %
|
не менее 20%
|
26,66%
|
57,88%
|
77,44%
|
52,68%
|
-50,78 п.п.
|
Текущая ликвидность (Н5),%
|
не менее 40%
|
74,10%
|
78,39%
|
93,67%
|
67,46%
|
-19,57 п.п.
|
Краткосрочная ликвидность (Н6), %
|
не менее 60%
|
81,28%
|
90,41%
|
73,54%
|
91,71%
|
7,74 п.п.
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %
|
не более 800%
|
217,14%
|
169,95%
|
239,60%
|
160,31%
|
-22,46 п.п.
|
Норматив максимального совокупного размера креди-тов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %
|
не более 30%
|
1,90%
|
2,54%
|
6,07%
|
2,34%
|
-4,17 п.п.
|
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
- По состоянию на 01.10.2012 значения нормативов ликвидности ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» (Н4, Н5 и Н6) с избытком превышали требования НБУ к их минимальному уровню. При этом норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) из всех перечисленных нормативов был максимально приближен к установленной регулятором границе «не менее 20%». Так, по состоянию на 01.10.2012 Н4 составил 26,66%, что характерно для крупных системных банков, к категории которых относится ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК». В то же время норматив текущей ликвидности (Н5) составил 74,10% (при требуемом НБУ значении — не менее 40%, и среднем показателе по банковской системе — 78,39%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6), при граничном значении «не менее 60%», находился на уровне 81,28%. Приведенная статистика указывает на то, что Банк в четвертый квартал 2012 года вошел с хорошим запасом ликвидности.
- За 9 месяцев 2012 года чистая прибыль ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» составила 2,733 млн. Таким образом, основные показатели деятельности ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года продемонстрировали разнонаправленную динамику. Банк продолжал наращивать собственный капитал, активно привлекал ресурсы у физических и юридических лиц и демонстрировал хорошие темпы прироста кредитного портфеля. При этом отмечалось сжатие межбанковских операций ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», что выразилось в виде уменьшения объемов как размещенных, так и привлеченных у других банков ресурсов и, соответственно, повлияло на показатели темпов прироста совокупного объема активов и обязательств Банка. В то же время, несмотря на хороший уровень обеспеченности собственным капиталом, акционеры ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» продолжали капитализировать прибыль, тем самым укрепляя запас платежеспособности Банка, что на фоне адекватных показателей ликвидности позволяет ему своевременно и в полном объеме отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками и другими контрагентами.
Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»