Рынок ломбардов растет, несмотря на регулирование

Более 200 представителей ломбардов, ассоциаций и объединений ломбардов, крупнейших ломбардных сетей, а также регулирующих и надзорных органов собрались для того, чтобы обсудить пути развития отрасли, а также ключевые проблемы в работе участников рынка, включая болезненную тему снижения регулятором показателя полной стоимости кредита (ПСК).

Подводя итоги уходящего года, Председатель Совета «Национального Объединения Ломбардов» Алексей Лазутин сообщил, что общий объем залогов в легальных ломбардах к концу года составит 60 млрд рублей, при том, что на конец 2015 года этот показатель составлял 45 млрд рублей, что позволяет говорить от росте рынка в 2016 году на 33%.

В целом, по оценкам НОЛ, рынок в 2016 году должен вырасти почти на 50%, однако часть ломбардов, не сумев интегрироваться в созданную ЦБ систему регулирования, перешла в «серую часть» рынка, сменив статус на комиссионные магазины. В настоящее время количество полностью легальных ломбардов составляет примерно 4500 юридических лиц.

Драйверами роста рынка, как и в прошлом году, стали рост рублевой стоимости золота, выступающего залогом в большинстве ломбардов, а также общее ухудшение экономической ситуации и проблемы с банковским кредитованием физлиц. Кроме того, увеличению спроса на услуги ломбардов способствовало усиление регулирования на микрофинансовом рынке, заставившее многие МФО поднять планку допустимого уровня риска и отказаться от части потенциальных заемщиков.

«Более 10% населения сегодня пользуются услугами предприятий ломбардного рынка. И хотя средний объем выдаваемого займа в 2016 году почти не изменился и составил 7,9 тыс. рублей, значительная часть заемщиков в этом году впервые обратились в ломбард», — рассказал Алексей Лазутин. «Кроме того, увеличилась доля займов, выдаваемых представителям малого бизнеса, что связано с ухудшением реальных условий их кредитования в банках», — добавил он.

Представлявшая «Дорожную карту развития рынка ломбардов до 2020 года» Председатель правления Региональной Ассоциации Ломбардов Людмила Грибок рассказала, что, несмотря на рост рынка, происходит переход части ломбардов в теневой сектор, а другая часть и вовсе прекращает свою деятельность. Причинами этого являются постоянное увеличение регуляторного давления, усложняющаяся отчетность, а также несоразмерные доходам ломбардов штрафы.

По ее словам, соблюсти баланс интересов регулятора и участников рынка возможно только за счет введения дифференцированного регулирования для ломбардов различного размера. Малые ломбарды должны иметь упрощенную отчетность и более высокий уровень ПСК. Кроме того, для развития необходимо и расширение перечня разрешенных ломбардам финансовых услуг, включая возможность выступать финансовым агентом. Эти меры позволят прекратить уход с рынка малых ломбардов и увеличить доступность финансовой инфраструктуры для наименее защищенных слоев населения.

Заместитель начальника Центра компетенций Отделения НБ-Республика Татарстан Волго-Вятского Главного управления Центрального Банка РФ Марина Филаретова подтвердила, что наиболее распространенными нарушениями со стороны ломбардов являются ошибки в отчетности (более 80% всех нарушений за 9 месяцев 2016 года), на втором месте — отсутствие договоров страхования залогов (14% нарушений). При этом выступавшая в рамках второго дня представитель Центрального Банка РФ Марина Малкова рассказала о грядущем усилении регулирования ломбардного рынка и, в частности, введении резервов под обесценивание залогов.

Теперь ломбарды, как и банки, должны будут оценивать риск несвоевременного возврата займа и формировать соответствующие резервы, что дополнительно осложнит ведение ими учета. При этом, создание резервов в ломбардах бессмысленно, так как в ломбардах кредитный риск стремится к нулю, а новые ограничения лишь вводят дополнительные требования, не имеющие под собой логических обоснований.

Второй день Форума был полностью посвящен практическим аспектам работы ломбардов и, в первую очередь, учету и отчетности. Начальник отдела разработки надзорной и статистической отчетности Управления методологии отчетности НФО Банка России Екатерина Золотых рассказала о грядущих изменениях в отчетности ломбардов, а член отраслевой рабочей группы Банка России Анна Соколова — о специфике перехода на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета.

Президент «Национального Объединения Ломбардов» Андрей Жирных в рамках специальной секции «Как открыть ломбард» рассказал о бизнес-моделях, существующих на ломбардном рынке, а также о возможности ведения совместной деятельности ломбарда и МФО и создании «финансового мини-маркета».

Вопросы повышения квалификации руководителей и сотрудников ломбардов были рассмотрены на секции «Образование и обучение». Профессор международной Бизнес-Школы Executive MBA LWB Владимир Морыженков рассказал о возможностях бизнес-образования для руководителей и собственников ломбарда, а директор Геммологического центра при МГУ им. М.В. Ломоносова Юрий Шелементьев — о стандартах обучения линейного персонала.

Кроме того, большое внимание было уделено задачам обслуживания и привлечения новых клиентов. Генеральный директор «Фианит Ломбард» Станислав Боронин поделился успешным опытом создания программ лояльности и управления клиентским сервисом в сетевом ломбарде. В заключение мероприятия Председатель Совета «Национального Объединения Ломбардов» Алексей Лазутин рассказал о роли общественных связей в формировании имиджа ломбарда. Он подчеркнул необходимость совместных усилий участников рынка по укреплению имиджа ломбардного рынка, а также рассказал о работе НОЛ в этом направлении.

Всероссийский форум «Рынок ломбардов 2016: отвечаем на вызовы времени» — ключевое мероприятие российского ломбардного рынка. В мероприятии приняли участие представители Банка России, Министерства финансов и Минэкономразвития РФ, ФАС, Росфинмониторинга, Генеральной прокуратуры, Пробирного надзора, руководители ведущих отраслевых объединений, а также представители ассоциаций ломбардов и крупнейших ломбардных сетей из более, чем 35 регионов России. Организаторами мероприятия выступили компании FIN people и «Академия финансов», Национальное Объединение Ломбардов (НОЛ), Региональная Ассоциация Ломбардов (РАЛ) при поддержке компаний «ЛОТ-Золото», VMG, Easy Pawn, TATRATEA и KVP GROUP.

Генеральный информационный партнер форума: Международная информационная группа «Интерфакс».

Стратегический информационный партнер форума: Аналитический банковский журнал. Информационные партнеры: телеканал ПРО БИЗНЕС, Национальный Банковский Журнал, журнал «Банковское дело», журнал «Ювелирное обозрение», журнал «Русский ювелир», Финансовая газета, газета «Ювелирные Известия», интернет-порталы «Микрофинансирование в России», «Микрокредиты России», DailyMoneyExpert.ru, Zaim.com, Microzajm.ru, Ювелирум, MFORussia.ru.

Справка:

«Национальное Объединение Ломбардов» — российская общественная организация, целью которой является всестороннее содействие развитию рынка ломбардов. Союз проводит активную работу по мониторингу и анализу рынка, разработке и внедрению стандартов и правил ведения ломбардной деятельности, а также содействует принятию нормативных актов, направленных на упрощение работы его участников.