Объем долгов россиян по микрокредитам увеличился в 2 раза

Рынок аутсорсинга задолженности по микрозаймам в 2013 г. также демонстрирует значительный рост. В настоящий момент, в работу долговых агентств попадает порядка 50% проблемных микрозаймов, порядка 13 млрд рублей. Это высокий показатель, который со временем будет увеличиваться. НСВ прогнозирует, что по итогам 2013 г. объем задолженности по микрозаймам, находящихся в работе коллекторских агентств, составит порядка 15 млрд рублей, что в 2 раза больше показателя 2012 г.

Значительный рост объема просроченной задолженности в секторе микрокредитования обусловлен, с одной стороны, эффектом низкой базы (так как рынок микрозаймов начал активно развиваться последние 3 года фактически с нуля), с другой – объективными характеристиками рынка МФО, которые предусматривают высокие риски невозврата выданных средств.

Уровень просроченной задолженности (соотношение просроченных займов к общему портфелю) в секторе МФО намного превышает банковский и оценивается на уровне 33% (аналогичный показатель в банковском секторе составляет 4,5%). При этом уровень просрочки у отдельных операторов рынка микрофинансирования достигает 50% от выданных займов.

Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ: «Рынок МФО повторяет банковский путь, и объемы передачи задолженности на аутсорсинг буду только расти, причем даже более быстрыми темпами, нежели у банков. Это обусловлено общим ростом рынка микрофинансирования и упрощенной процедурой оценки заемщиков, которая обеспечивает существенное конкурентное преимущество перед банками, работающими в том же сегменте».

Региональное распределение задолженности в работе коллекторских агентств на 01.11.2013 г.:

Источник: Национальная служба взыскания

Наибольший объем долгов в федеральных округах принадлежит следующим регионам-лидерам: Москве, Республике Татарстан, Якутии, Новосибирской области, Санкт-Петербургу, Свердловской и Волгоградским областям, а также Ставропольскому краю.

В ТОП-5 городов по доли долгов от общего объема переданных в работу коллекторов выглядит следующим образом:

Топ 5 городов

Источник: Национальная служба взыскания

Характеристики переданной задолженности с точки зрения сумм и сроков долгов:

Источник: Национальная служба взыскания

Наибольший средний размер задолженности по микрозаймам в работе коллекторов демонстрируют регионы Южного федерального округа – 111 тыс. рублей. В тоже же время показатель среднего долга по остальным федеральным округам находится на одном уровне и варьируется в коридоре от 48 до 55 тыс. рублей. Наибольший средний срок долга также зафиксирован в регионах Южного федерального округа и составляет 322 дня (более 10 месяцев).

Портрета должника по микрокредитам – это в основном мужчина в возрнасте от 22 до 35 лет. На мужчин-должников приходится 60% долгов, однако надо отметить, что их доля постепенно снижается. В прошлом году доля должников-мужчин составляла 62%. В целом и мужчины, и женщины имеют схожие характеристики задолженности.

Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ: «Микрофинансирование, как кредитный инструмент, имеет свою специфику. К ней относится целевая группа, на которую ориентированы микрозаймы – это малообеспеченные слои населения. В основном, это граждане, которые не могут получить традиционные банковские кредиты, они просто не проходят скоринг. И естественно, что уровень осведомленности о принципах работы с займом, величине ставок, возможных негативных последствиях неплатежей, у таких заемщиков очень низок. Именно поэтому микрокредитование малообеспеченных граждан остается процессом с высокими рисками невозврата выданных займов».