Долги россиян по кредитным картам выросли за год на 70%

Объем плохих долгов по всему розничному сегменту вырос за год на 59 % и составил 792 млрд рублей. Доля просрочки в этом сегменте на 1 апреля 2015 г. достигла 7,2 %, за год она выросла на 3,3 процентных пункта. Таким образом, карточные долги росли быстрее всей розничной просрочки и по объемным показателям (69 % против 59 %), и по относительным (4,2 п.п. против 3,3 п.п.).

В розничном кредитном портфеле доля карт составила 12,6 %, а доля долгов по кредитным картам в портфеле просрочки равна 21,7 %.

Павел Михмель, Генеральный директор Первого коллекторского бюро: «Опережающий рост долгов по картам объясняется спецификой этого кредитного продукта, кроме того, ряд банков проводили агрессивную политику по выдаче кредиток. Дополнительным фактором становится то, что карты относятся к необеспеченным кредитам. В результате многие получали карты без большой необходимости — это решение не было осмысленным и взвешенным. Соответственно, одни заемщики относятся к платежам по кредиткам халатно, а другие просто не могут платить, так как изначально неверно оценили свои финансовые возможности».

О быстрой реакции задолженности по кредитным картам на ухудшение экономической конъюнктуры говорит динамика реальных доходов населения в 2014 — 1 квартале 2015 г.

Наибольший рост доли просрочки по кредитным картам приходится на пиковые значения падения реальных доходов. Так, резкое падение уровня доходов в 1 квартале 2014 г. привело к росту просрочки по картам с 6,5 до 8,1 %. Снижение доходов в декабре 2014 г. — марте 2015 г. привело к росту просрочки с 10,5 до 12,4 %.

Павел Михмель: «Зависимость меду динамикой доходов населения и долгами по кредиткам говорит о том, что в ответ на снижение объема свободных денежных средств на руках заемщики зачастую придерживают расходы на обслуживание карт, а то и вовсе отказываются от платежей.

В случае дальнейшего ухудшения макроэкономических показателей в 2015 г. снижение уровня жизни населения способно оказать значительное негативное влияние на просроченные долги по кредитным картам. На фоне сокращения объема выдач новых кредиток доля просроченной задолженности по этому продукту может достичь 15 % к концу 2015 г.».

Объем задолженности по кредитным картам в работе коллекторов

По состоянию на 1.04.2015 в работу коллекторов было передано 38 млрд рублей просроченной задолженности по кредитным картам первого размещения. Это на 34 % или на 10 млрд. рублей больше, чем на аналогичную дату прошлого года (28 млрд. рублей).

Доля долгов по кредитным картам в портфеле коллекторов составляет 52 %. За год этот показатель вырос на 21 процентный пункт.

«Первое коллекторское бюро» основано в 2005 году, является пионером коллекторского бизнеса на Дальнем Востоке и Сибири. «ПКБ» — единственная в России коллекторская компания, имеющая долгосрочный/краткосрочный кредитные рейтинги эмитента на уровне «B» по международной шкале и рейтинг «ruBBB+» по национальной шкале, присвоенные Standard & Poor’s. По оценкам S&P, компания занимает более 30 % розничного банковского рынка покупки проблемных активов. Компания имеет разветвленную филиальную сеть и обслуживает портфели, приобретенные у ведущих розничных банков страны.