РА «Эксперт-Рейтинг» подтверждает кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» на уровне uaAA+ по итогам 2011 года

Основные факторы, которые оказали влияние на подтверждение рейтинга:

1. В 2011 году ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» показал хорошую динамику развития, о чем наглядно свидетельствуют высокие темпы прироста ключевых показателей его деятельности. Так, активы Банка за 2011 год увеличились на 29,24% или на 1,6 млрд. грн., и по состоянию на 01.01.2012 составили 6,9 млрд. грн., тогда как средний темп прироста активов банковской системы Украины за тот же период составил 11,91%. Объем ликвидных активов увеличился на 41,96% и по итогам года составил 1,1 млрд. грн, что занимает 16,1% общего объема активов Банка. Кредитный портфель Банка за анализируемый период вырос на 1,2 млрд. грн. или на 26,6% (при среднерыночном приросте - 8,44%) и по состоянию на 01.01.2012 составил 5,5 млрд. грн. Процесс наращивания Банком портфеля кредитов происходил параллельно с улучшением их качества, на что косвенно указывает снижение потребности в формировании дополнительных резервов под обесценивание кредитов, объем которых за 2011 год сократился на 23,19% или на 138,9 млн. грн. и на 01.01.2012 составил 459,9 млн. грн. Уровень соотношения резервов под обесценивание кредитов к кредитному портфелю Банка за период с 01.01.2011 по 01.01.2012 сократился на 5,39 п.п.: с 13,71% до 8,32% при том, что среднее значение данного показателя по банковской системе по состоянию на 01.01.2012 все еще находилось на довольно высокой отметке - 18,16%.
2. Обязательства Банка по состоянию на 01.01.2012 составили 6,1 млрд. грн., что более чем на треть (на 32,92% или на 1,5 млрд. грн.) превышает их объем по состоянию на 01.01.2011. Положительная динамика роста была отмечена по всем составляющим ресурсной базы Банка, привлеченной из внешних источников. При этом наиболее высокими темпами вырос объем средств, привлеченных у других банков, - на 53,62% или на 735 млн. грн. Средства юридических лиц увеличились на 39,85% или на 357,8 млн. грн., а прирост средств физических лиц составил 16,68% или 336,6 млн. грн. Структура обязательств Банка по состоянию на 01.01.2012 выглядела следующим образом: средства физических лиц составляли 38,4% (2,4 млрд. грн.), средства юридических лиц - 20,5% (1,3 млрд. грн.), а на средства других банков приходилось 34,4% (2,1 млрд. грн.), что в целом указывает на хороший уровень диверсификации ресурсной базы Банка.
3. По итогам 2011 года объем чистой прибыли Банка составил 45,9 млн. грн., тогда как еще годом ранее Банк показывал убыток в размере 23,4 млн. грн. Достичь положительного финансового результата Банку удалось благодаря росту чистого процентного дохода на 23,04% или на 60,2 млн. грн., а также за счет уменьшения отчислений на формирование резервов под обесценивание кредитов на 23,19% или на 138,9 млн. грн. Показатель рентабельности собственного капитала Банка по состоянию на 01.01.2012 составил 6,02%.
4. По состоянию на 01.01.2012 собственный капитал Банка составил 763,7 млн. грн., что на 41,6 млн. грн. или на 5,76% больше, чем по состоянию на 01.01.2011. В связи с опережающими темпами роста активов в сравнении с приростом капитала показатель достаточности капитала Банка сократился на 2,46 п.п. и по состоянию на 01.01.2012 составил 11,08%. При этом Агентство подчеркивает, что отмеченное снижение данного показателя является отображением политики Банка, направленной на повышение эффективности использования собственных средств, и нисколько не ухудшает уровень его платежеспособности.
5. Итоги 2011 года, которые 23.02.2012 опубликовала группа Crédit Agricole, указывают на повышение роли Группы в финансовой системе ЕС и ее доли на европейском рынке. Общий доход Crédit Agricole Group за 2011 год превысил 35,129 млрд евро, это на 2,7% больше чем в 2010 году. Валовой операционный доход Crédit Agricole Group в сравнении с 2010 годом вырос на 1,1%. Несмотря на рост показателей деловой активности и эффекта от операционной деятельности, операционный доход Группы за 2011 год сократился на 16,8%, а прибыль до налогообложения на 40%, в сравнении с аналогичными показателями 2010 года. Деятельность Crédit Agricole Group в 2011 году оставалась прибыльной, однако объемы прибыли до налогообложения и операционного дохода сократились из-за необходимости роста резервов по принимаемым рискам. В Crédit Agricole Group объясняют рост резервов по активным операциям на 29,2% планами ЕС по помощи Греции (табл. 2).

Таким образом, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 2011 года в сравнении с итогами 2010 года продемонстрировал отменную динамику развития. За указанный период Банк на треть увеличил портфели обязательств и активов, при том, что средний темп прироста данных показателей по банковской системе Украины колебался на уровне около 11-12%. Результатом роста кредитного портфеля на фоне улучшения его качества при увеличении чистого процентного дохода стал выход Банка из убыточного состояния и демонстрация достаточно весомого объема прибыли. При этом Банк стабильно поддерживает показатели ликвидности и платежеспособности на адекватном уровне, что является гарантией своевременного выполнения ним принятых на себя обязательств.
Деятельность Crédit Agricole Group в 2011 году оставалась прибыльной, и, по мнению Агентства, Группа по-прежнему могла оказывать практически неограниченную внешнюю поддержку своему бизнесу в Украине.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»