Правовед.ru объяснил суть вступившего в силу закона о банкротстве физических лиц

C 1 октября 2015 года начала действовать долгожданная для многих процедура банкротства физлиц. Теперь избавиться от старых долгов могут не только организации и индивидуальные предприниматели, но и простые граждане, не имеющие отношения к бизнесу.

Суть закона о банкротстве

Закон о банкротстве физлиц позволяет человеку самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Отсутствие такой возможности у граждан приводило к неприятным ситуациям, когда кредитор бегал за контрагентом с требованием вернуть долг, а заемщик скрывался, поскольку физически не мог расплатиться. Новый закон дает надежду кому-то погасить долги благодаря реструктуризации и замораживанию процентов, а кому-то объявить себя банкротом — отдать имеющееся имущество и списать часть обязательств.

Человек, чей совокупный долг достиг 500 000 рублей, и который не в состоянии погасить его одновременно перед всеми кредиторами, обязан подать заявление в суд о признании себя банкротом. Сделать это нужно в течение 30 дней с момента, когда должник узнал (или мог узнать) о своей финансовой несостоятельности. Штраф за нарушение — от одной до трех тысяч рублей.

Подавать банкротное заявление нужно в Арбитражный суд по месту регистрации. Суд должен рассмотреть заявление о признании гражданина банкротом не позднее чем через три месяца с даты его принятия.

После подачи заявления возможны две процедуры: реструктуризация долгов или банкротство как таковое, то есть распродажа имущества. Также должник, если договорится с кредиторами об уменьшении задолженности, вправе подписать мировое соглашение. Такое возможно на любом этапе.

Реструктуризация долгов

По сути, реструктуризация — это возможность рассчитаться с долгами, но в более спокойном режиме: с учетом ежемесячного дохода и имеющегося у человека имущества. Стоит отметить, что жизнь должника с введением процедуры реструктуризации существенно поменяется. Часть изменений позволит ему облегченно вздохнуть: со дня вынесения определения, наконец, отстанут кредиторы — на погашение долгов и уплату обязательных платежей накладывается мораторий; сумма долга перестанет расти — штрафы, пени и проценты больше не начисляются; судебные приставы также прекратят взыскания по исполнительным документам (кроме алиментов, возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью).

В то же время финансовые возможности должника будут ограничены. Так, с момента введения реструктуризации должник не сможет распоряжаться своим имуществом и деньгами. К примеру, чтобы купить или продать вещь, стоимостью более 50 000 рублей, ему придется получить письменное согласие финансового управляющего.

Кроме того, управляющий потребует предоставить ему сведения об имуществе и его местонахождении, об обязательствах и кредиторах, а также другие данные, имеющие отношение к делу. Сокрытие информации грозит штрафом до 5000 руб.

Если реструктуризация долгов прошла успешно, то результаты исполнения плана будут одобрены на судебном заседании, и суд вынесет определение о завершении реструктуризации.

Банкротство и распродажа с молотка

Если реструктуризация долгов невозможна, суд объявит должника банкротом.

Последствия введения процедуры банкротства физического лица включают в себя реализацию имущества должника с торгов с целью погасить долги. Продать могут не только личные вещи, но и имущество, которое принадлежит банкроту совместно с супругом, а также находящееся в залоге.

Человек, признанный судом банкротом, не распоряжается своим имуществом, подлежащем продаже с торгов, не может открывать счета и вклады в банках и получать по ним деньги. Все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Кроме того, на время процедуры банкротства арбитражный суд по заявлению кредиторов может ограничить право на выезд гражданина за пределы страны. Все ограничения с гражданина будут сняты после того, как управляющий завершит все расчеты с кредиторами и представит отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной.

Испытательный срок для банкрота

Безусловно, перспектива одним разом избавиться от многолетней финансовой кабалы заманчива. Но у любой медали есть оборотная сторона.

Во-первых, после объявления гражданина банкротом, в течение пяти лет при обращении за кредитом или займом он должен сообщать об этом факте своей биографии. Скрыть такие сведения вряд ли удастся, поскольку они включаются в кредитную историю. При таких условиях рассчитывать на получение займа не приходится.

Во-вторых, повторно подавать заявление о банкротстве человек не сможет также в течение пяти лет. Такое право останется только у кредиторов. Причем, если процедура банкротства будет инициирована в течение этого «испытательного срока», то даже после продажи имущества должника, оставшиеся перед кредиторами долги ему не спишут.

В-третьих, в течение трех лет банкрот не сможет заниматься и руководить бизнесом.

С полной версией статьи можно ознакомиться по ссылке: https://pravoved.ru/blog/blog/right-to-know/1241.html

Пресс-служба Правовед.ru
+7 (921) 881-50-86
Василий Виршич