Банки снова снижают ставки: из 9 ставок SDR-50 упало 7

Всего 18 банков изменили 74 ставки, из которых 40 по депозитам в гривне, 19 - в долларах США и 15 - в евро. Похоже, что украинским банкирам понравилось снижать ставки, и давняя тенденция за последнюю неделю только усилилась. Из 9 ставок SDR-50 в долларах, евро и гривне на 3, 6 и 12 месяцев выросла только SDR-50 в гривне и долларах США на 12 месяцев, остальные опять показывали синхронное снижение.

Годовая SDR-50 в национальной валюте составила 19,13%, что на 0,04 п.п. выше результата предыдущей недели. Минимальная ставка у Профинбанка — 8,00% годовых. Максимальные ставки по депозитам в гривне на 12 месяцев предлагают:

• Пивденкомбанк— 24,64%;
• Банк «Глобус», Еврогазбанк— 24,36%;
• Кредитпромбанк— 24,01%;
• Банк «Меркурий», Актив - Банк — 23,50%.

SDR-50 в гривне на 6 месяцев за прошедшую неделю снизилась на 0,02 п.п. и составила 18,39%. Самая низкая ставка из предложенных — 7%. Банки-лидеры по размеру ставок гривневых депозитов на 6 месяцев:

• Актив-Банк — 24,00%;
• Банк «Меркурий» — 23,50%;
• Банк «Глобус», Пивденкомбанк — 23,03%;
• VAB Банк, Банк «Первый»— 22,50%.

SDR-50 по депозитам на 3 месяца в гривне упала на 0,20 п.п. и составила 17,39%. Нижний уровень ставок по данному виду депозита - 6,50% годовых. Самые высокие ставки по депозитам в гривне на 3 месяца:

• Актив-Банк — 23,50%;
• Астра Банк— 23,30%;
• Банк «Меркурий»— 23,00%;
• Банк «Первый», Финбанк, Терра Банк— 21,50%.

За прошедшую неделю 17 банков внесли 40 изменений в свои депозитные программы в национальной валюте. Свою процентную политику по привлечению гривневых ресурсов от населения откорректировали:

• Проминвестбанк снизил ставку по депозитам в гривне на 12 месяцев на 2,33 п.п. и поднял по депозитам на 3 и 6 месяцев на 4,09 п.п. и 0,27 п.п. соответственно;
• Банк «Финансы и Кредит» понизил на 0,5 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев в национальной валюте;
• Райффайзен банк Аваль снизил ставки по депозитам на 3 месяца на 2 п.п., на 6 и 12 месяцев на 1 п.п.;
• ВТБ Банк понизил на 1,0 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев в национальной валюте;
• ОТP Bank снизил ставку по депозитам на 3 месяца на 2,5 п.п.;
• Банк «Кредит Днепр» понизил на 0,5 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев;
• Правэкс-Банк снизил ставку по депозитам на 3 месяца на 2,5 п.п.;
• УПБ уменьшил ставку по депозитам на 12 месяцев на 1,18 п.п.;
• ПроКредитБанк снизил ставку по депозитам на 3 месяца на 0,5 п.п. и повысил по депозитам на 12 месяцев на 1,0п.п.;
• БТА Банк поднял ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 0,7п.п, 3,0 п.п. и 4,5 п.п. соответственно;
• Еврогазбанк повысил ставки по депозитам на 3месяца на 1,03 п.п.;
• Банк «Форум» снизил на 2,0п.п. на депозиты на 3 и 6 месяцев соответственно и поднял на 1,5 п.п. на депозит на 12 месяцев;
• Банк «Глобус» понизил по депозитам на 3 и 12 месяцев на 2,07п.п. и 1,23 п.п. соответственно;
• Кредитпромбанк поднял ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 2,95п.п, 4,01 п.п. и 5,51 п.п. соответственно;
• УкрИнБанк понизил на 1,0 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев;
• Энергобанк снизил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 2,5 п.п, 1,5 п.п. и 1,0 п.п. соответственно;
• Финбанк снизил на 1,5п.п.  и 0,5 п.п. ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев соответственно.

Годовая SDR-50 в долларах США поднялась на 0,01 п.п., и составила 7,56%. Минимальную ставку в данной категории предлагают ПроКредит Банк и Райффайзен Банк Аваль — 3,00% годовых. Максимальные ставки в данной категории предлагают:

• Фортуна-Банк— 11,02%;
• Мисто Банк— 11,00%;
• Еврогазбанк, ПриватБанк — 10,47%;
• Актив Банк — 9,75%.

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев составила 6,56% годовых, что на 0,02 п.п. ниже результата предыдущей недели. Нижний предел ставок в данной категории — 2,00% годовых. Банки-лидеры по размеру ставок в данной категории:

• Мисто Банк— 9,50%;
• VAB Банк — 9,15%;
• Актив Банк — 9,00%;
• Банк «Русский Стандарт»— 8,75%.

SDR-50 на 3 месяца в долларах США упала на 0,07 п.п. и составила 5,65% годовых. Нижний уровень ставок по данному виду депозита — 1,00%.  Максимальные ставки в данной категории:

• Актив Банк — 8,75%;
• Мисто Банк— 8,50%;
• Еврогазбанк, ПриватБанк — 8,05%;
• Финбанк— 8,00%.

Годовая SDR-50 в евро за прошедшую неделю снизилась на 0,01 п.п. и составила 6,13% годовых. Минимальная ставка у Кредобанка —1,25%. Самые высокие ставки предлагают:

• Мисто Банк— 10,50%;
• Актив Банк — 9,75%;
• Фортуна-Банк, Еврогазбанк — 9,38%,
• ПриватБанк, МегаБанк— 8,30%.

Полугодовая SDR-50 в евро составила 5,27% годовых, что на 0,01 п.п. ниже результата предыдущей недели. Минимальная ставка предлагалась УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0,60%. Самые высокие ставки по данному депозиту предлагали:

• Мисто Банк— 9,50%;
• Актив Банк — 9,25%;
• Банк «Русский Стандарт» — 7,75%;
• Банк «Глобус», Еврогазбанк — 7,62%.

Трехмесячная SDR-50 в евро снизилась на 0,03 п.п. и составила 4,46% годовых. Минимальную ставку предлагает УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0,10%. Максимальные ставки по данному виду депозитов предлагают:

• Актив-Банк — 8,75%;
• Еврогазбанк — 7,04%;
• Кредитпромбанк, Банк «Русский Стандарт» — 6,75%.
• Мисто Банк— 8,50%;

Вероятнее всего на следующей неделе поступательное снижение ставок продолжится. Негативная макростатситика за январь по промышленному производству показывает охлаждение украинской экономики. В условиях низкой инфляции и удовлетворительной ликвидности у банков должен сработать инстинкт самосохранения и несмотря на большой уровень конкуренции, они будут постепенно отказываться от идеи привлекать ресурсы под высокий процент.

Между тем, внесенные законопроекты № 2400, 2401 которые предусматривают введение запрета на открытие депозитов для физических лиц в иностранной валюте, и введение нормы относительно налогообложения части доходов физических лиц полученных в виде процентов на текущие или депозитные банковские счета, в размере 25 %, на прошедшей неделе вызвали широкий резонанс в прессе и среди населения. Агентство выражает резко негативное отношение к такого рода законопроектам, которые только дестабилизируют приток вкладов населения в банковскую систему. Мы прогнозируем, что подобного рода инициативы не будут поддержаны украинским парламентом и НБУ.

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков  хранятся в свободном доступе на Web-сайте: www.s-indicators.info

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг»