Рынок потребительского кредитования в России в 2008 — 1 кв. 2010 гг.: текущее состояние и перспективы развития

Практически все факторы, препятствовавшие развитию рынка потребительского кредитования в 2008-2009 гг. так или иначе связаны с финансовым кризисом. Основной причиной снижения объемов кредитования и ужесточения условий по кредитам, послужила нехватка ликвидности в банковском секторе.

После длительного периода сокращения кредитного портфеля в течение всего 2009 года банки наконец-то показали заметный прирост розничного и корпоративного кредитования. При этом участники рынка объясняют эту динамику не случайным всплеском, а действительными признаками восстановления рынка.

Прогнозы в банковской среде о второй волне кризиса и дальнейшем ужесточении условий по кредитам пока не оправдываются. Банки получили доступ к более дешевому фондированию, вследствие чего ставки по кредитам стали снижаться. Среднерыночная ставка по потребительскому кредиту в рублях в феврале 2010г. составила 30,58%. По сравнению с январем 2010г. наблюдается снижение среднерыночной ставки в рублях лишь на 0,20 процентных пункта (среднерыночная ставка по потребительскому кредиту в январе 2010г. составляла 30,78%).

На рынок потребительского кредитования в значительной мере влияет социально-экономическое положение населения РФ, поскольку именно физические лица предъявляют спрос на потребительски кредиты. В первые месяцы 2010г. по данным официальной статистики наблюдается улучшение положения населения.

Универсальные банки начинают выдавать потребительские кредиты без справок о доходах заемщика под 25-30% годовых. Раньше в этой нише работали только специализирующиеся на экспресс-кредитовании банки, чьи ставки по подобным кредитам составляют 40-100% годовых. Так как кредиты наличными в отличие от других видов кредитов пользуются устойчивым спросом, универсальные банки, которым необходим рост кредитования, готовы идти на новые для себя риски.

Возросшая инфляция привела к необоснованному росту процентных ставок по кредитам, сделав практически недоступными потребительские кредиты для населения. В то же время кризис повлек за собой падение производства, безработицу и в конечном счете — существенное снижение доходов населения, а значит, и рост потребности граждан в заемных средствах. Недоступность банковских кредитов вызвала необходимость обращения к кредитам, выдаваемым ломбардами.

52,4% составило в 2009 году увеличение средней суммы долга физлиц, которую передают в работу коллекторским агентствам. По данным агентства "Секвойя кредит консолидейшен", в 2008 году средний долг по кредиту физлица составлял 24,6 тыс. руб., а в 2009 году — 37,5 тыс. руб.

Банки, не успевая наращивать портфели розничных кредитов собственными силами, активизируют покупку кредитов у конкурентов. Покупать кредиты наличными хотят "Ренессанс кредит", "Восточный экспресс", ВТБ 24, Альфа-банк. Раньше банки покупали кредиты, обеспеченные залогами, но в кризис рост показало только кредитование наличными в точках продаж, и банки теперь охотятся за портфелями таких кредитов.