РА «Стандарт-Рейтинг»: Украинцы предпочитают гривневые депозиты

По данным НБУ общий объем остатков банковских депозитов с начала года увеличился на 23,6 млрд. грн. или 4.1% − до 591.4 млрд. грн. Темпы роста показателя в 2,5 раза выше, чем за аналогичный период прошлого года. В то же время, основным источником пополнения депозитной базы являются взносы физических лиц, которые увеличились на 5,7% за период с начала 2013 года, а в национальной валюте -на 11,5% с начала 2013. Почувствовав приток гривны, банки на текущей неделе снижали депозитные ставки в национальной валюте и корректировали ставки в долларах США и евро.

Годовая SDR-50 в национальной валюте за прошедшую неделю составила 18,84%, что ниже на 0,08п.п. результата предыдущей недели. Минимальная ставка в данной категории— 14,75%. Максимальные ставки по депозитам в гривне на 12 месяцев предлагают:

• Пивденкомбанк— 24,64%;
• Банк «Глобус»— 23,14%;
• Актив – Банк  — 22,00%;
• Банк Первый— 21,50%.

• Еврогазбанк— 21,94%;

SDR-50 в гривне на 6 месяцев за неделю снизилась на 0,09 п.п. и составила 17,80%.  Нижний уровень ставок по данному виду депозита— 12,30%. Самые высокие ставки в гривне на пол года предлагают:

• Пивденкомбанк— 23,03%;
• Актив – Банк — 21,50%;
• VAB Банк— 21,00%;
• Банк «Глобус»— 20,85%.

SDR-50 по депозитам на 3 месяца в национальной валюте составила 16,56%, что на 0,09 п.п. ниже результата предыдущей недели. Нижний предел ставок в данной категории - 10,08% годовых. Банки - лидеры по размеру депозитных ставок в гривне на 3 месяца:

• Актив – Банк — 20,25%;
• ПрофинБанк— 20,00%;
• Банк «Меркурий»— 19,70%;
• Пивденкомбанк — 19,30%;
• VAB Банк, Банк Форум, Финбанк, Терра Банк— 19,00%.

За прошедшую неделю 8 банков внесли 20 изменений в свои депозитные программы в национальной валюте. Откорректировали свою процентную политику по привлечению гривневых ресурсов от населения нижеследующие банки:

• Проминвестбанк поднял ставки по депозитам на  6 и 12 месяцев на 1,70 п.п., и 1,13 п.п.  соответственно;
• Астра Банк понизил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 1,10 п.п., и 1,00 п.п. соответственно;
• UniCredit Bank - Укрсоцбанк  уменьшил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 0,77 п.п. и 0,53 п.п. соответственно;
• Банк «Русский Стандарт» понизил ставки по депозитам на 3 и 12 месяцев на 1,50 п.п.,  и на 6 месяцев на 1,00 п.п.;
• Марфин Банк поднял на 1,00 п.п., ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев;
• Укринбанк понизил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 0,50 п.п.;
• Златобанк снизил ставки по депозитам на 3, 6  и 12 месяцев на 1,00 п.п.;
• Терра Банк понизил ставки по депозитам на  3, 6  и 12 месяцев на 2,50 п.п., 2,00п.п.п, 1,00 п.п. соответственно.

Годовая SDR-50 в долларах США за прошедшую неделю снова выросла на 0,01 п.п., и составила 7,46%. Минимальная ставка в данной категории— 3,00% годовых. Максимальные ставки по депозитам в данной категории:

• Фортуна-Банк— 11,02%;
• «Мисто» Банк— 11,00%;
• ПриватБанк — 10,47%
• Еврогазбанк— 9,92%;
• Актив- Банк, Банк «Меркурий», «БТА» Банк — 9,50%.

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев за неделю не изменилась и составила 6,37% годовых. Минимальную ставку предлагают УкрСиббанк BNP Paribas Group, Райффайзен банк Аваль, ПроКредит Банк— 2,00% годовых. Самые высокие ставки в данной категории:

• «Мисто» Банк— 9,50%;
• Актив- Банк — 9,00%;
• Кредитпромбанк — 8,68%;
• ПриватБанк, Фортуна-Банк — 8,65%.

SDR-50 на 3 месяца в долларах США на прошедшей неделе выросла на 0,02 п.п. и составила 5,45% годовых. Нижний уровень ставок по данному виду депозита — 1,00%. Банки – лидеры по размеру ставок в данной категории:

• Актив- Банк, «Мисто» Банк— 8,50%;
• ПриватБанк — 8,05%;
• Финбанк— 8,00%;
• Фортуна-Банк— 7,55%.

Годовая SDR-50 в евро составила 6,02% годовых, что на 0,02 п.п. ниже результата предыдущей недели. Минимальная ставка из предложенных у Кредобанка —1,00%. Самые высокие ставки в данной категории предлагают:

• «Мисто» Банк— 10,50%;
• Актив- Банк — 9,50%;
• Фортуна-Банк, — 9,38%;
• Еврогазбанк— 8,84%;
• Кредитпромбанк — 8,33%.

SDR-50 в евро  на 6 месяцев снизилась также на 0,02 п.п. и составила 5,09% годовых. Минимальная ставка у УкрСиббанк BNP Paribas Group— 0,60%. Максимальные ставки по данному депозиту:

• «Мисто» Банк— 9,50%;
• Актив- Банк — 9,00%;
• Кредитпромбанк — 7,64%;
• Терра Банк— 7,50%;
• МегаБанк, Фортуна-Банк , ПриватБанк, Еврогазбанк— 7,10%.

Трехмесячная SDR-50 в евро выросла на 0,01 п.п. и составила 4,25% годовых. Нижний предел ставок в данной категории — 0,10%. Банки –лидеры по размеру ставок в евро на 3 месяца:

• «Мисто» Банк— 8,50%;
• Актив-Банк — 7,50%;
• Терра Банк— 7,00%;

• Мегабанк, ПриватБанк — 6,54%.

На прошедшей неделе банки в общей сложности внесли  33 изменения в свои депозитные программы. При этом 20 изменений по ставкам в национальной валюте и всего по 6 изменений по ставкам в долларах США и евро. Данное «затишье», скорее всего, объясняется политикой поэтапного изменения ставок. Ставки как бы замирают, затем идет следующая волна понижения. Агентство прогнозирует, что  депозитные ставки для населения на следующей неделе продолжат изменяться в сторону снижения.

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков  хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба <РА «Стандарт-Рейтинг»