Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК»

Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг» 

1. В третьем квартале 2012года ПАО «МЕГАБАНК» продолжал демонстрировать положительные тенденции развития. Активы Банка по состоянию на 01.10.2012 составили 4,563 млрд. грн., что на 0,46% больше, чем на 01.01.2012. Кредитный портфель Банка с начала 2012 года увеличился на 11,97% или на 385,9 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 достиг отметки в 3,610 млрд. грн. В то же время совокупный кредитный портфель банков Украины за аналогичный период увеличился лишь на 1,25%. Кредитование юридических лиц (в частности, предприятий агросектора) было одним из приоритетных направлений размещения привлеченных ПАО «МЕГАБАНК» ресурсов. Так, с 01.01.2012 по 01.10.2012 портфель кредитов юридическим лицам вырос на 15,5% и по состоянию на конец третьего квартала текущего года составил 3,125 млрд. грн., в то время как объем кредитов и задолженности клиентов-физических лиц за тот же период сократился на 6,48% и по состоянию на 01.10.2012 составил 485 млн. грн. Помимо кредитования, ПАО «МЕГАБАНК» также наращивал объемы операций с ценными бумагами, портфель которых в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 увеличился на 16,78% или на 18,5 млн. грн. — до 129 млн. грн., что в целом соответствовало тенденциям в банковской системе Украины (по данным НБУ, объем вложений украинских банков в ценные бумаги за аналогичный период увеличился на 18,71%). 

2. По состоянию на 01.10.2012 обязательства Банка составили 3,902 млрд. грн., что на 0,34% больше, чем по состоянию на 01.01.2012. Основными источниками пополнения ресурсной базы Банка в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 стали средства физических и юридических лиц, при этом существенно снизился объем средств, привлеченных ПАО «МЕГАБАНК» на межбанковском рынке. Наиболее высокий показатель прироста по-прежнему демонстрировали средства физических лиц, объем которых с начала года увеличился на 16,25% или на 213,7 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 достиг отметки в 1,529 млрд. грн. Средства, привлеченные Банком у юридических лиц, увеличились на 5,27% или на 50,7 млн. грн. — до 1,013 млрд. грн. Тогда как средства, привлеченные ПАО «МЕГАБАНК» у других банков, сократились на 59,17% или на 288,6 млн. грн. и на 01.10.2012 составили 199,1 млн. грн. Таким образом, по состоянию на 01.10.2012 средства физических лиц по-прежнему занимали основную долю в обязательствах Банка — 39,18%, доля средств юридических лиц увеличилась до 25,97%, а доля средств других банков сократилась до 5,1%. Также следует отметить, что МЕГАБАНК продолжает успешно сотрудничать с иностранными финансовыми учреждениями в рамках привлечения у них ресурсов для финансирования целевых программ кредитования экономики. Так, в июле 2012 года Нидерландский банк развития (FMO) предоставил ПАО «МЕГАБАНК» кредит в размере 15 млн. долл. США для последующего кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Кроме того, в сентябре текущего года между ПАО "МЕГАБАНК" и "Green for Growth Fund"(GGF) было подписано пятилетнее кредитное соглашение о предоставлении Банку средств в размере 10 млн. долл. США для финансирования относящихся к сфере энергоэффективности проектов предприятий малого, среднего и крупного бизнеса, а также предприятий общественного бизнеса. 

3. Показатели достаточности капитала ПАО «МЕГАБАНК» демонстрируют высокий уровень запаса платежеспособности Банка. По состоянию на 01.10.2012 собственный капитал Банка составил 660,6млн. грн., регулятивный капитал (Н1) находился на уровне 742,4 млн. грн.Нормативы капитала (Н2 и Н3), несмотря на некоторое снижение, произошедшее в период с 03.10.2011 по 01.10.2012, по-прежнему превышали минимальные требования регулятора к их значениям, а Н3 превысил и средний показатель по банковской системе. Так, по состоянию на 01.10.2012 норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составил 17,46% (при требуемом значении — не менее 10%, и среднерыночном показателе — 18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), при граничном показателе «не менее 9%», находился на уровне 15,53%, что на 0,67 п.п. превышало среднее значение данного норматива по банковской системе Украины (14,86%). 

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг» 

4. По состоянию на 01.10.2012 нормативы ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» (Н4, Н5 и Н6) с избытком превышали требования НБУ к их минимальному уровню. Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4), при требуемом показателе «не менее 20%», составлял 49,69%. Норматив текущей ликвидности (Н5) составил 44,82% (при граничном значении — не менее 40%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6), при требуемом значении «не менее 60%», находился на уровне  92,74%, что на 2,33 п.п. превысило среднерыночный показатель (90,41%). 

           5. Качество кредитного портфеля ПАО «МЕГАБАНК» находилось на хорошем уровне. По состоянию на 01.10.2012 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов составил 6 %, тогда как среднее значение данного показателя по банковской системе Украины составляло 20,12%. Согласно данным финансового отчета ПАО «МЕГАБАНК» за третий квартал 2012 года, 69% кредитных операций Банка были классифицированы как «стандартные» (1,048 млрд. грн.) и «под контролем» (1,897 млрд. грн.). Таким образом, преобладающая доля кредитных операций Банка отличалась хорошим качеством.  

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «МЕГАБАНК» за 9 месяцев 2011–2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг» 

            6. Чистая прибыль ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9-ти месяцев 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года увеличилась в 2,8 раза или на 4,243 млн. грн. и составила 6,633млн. грн. Ключевым источником роста прибыли Банка стал чистый комиссионный доход, объем которого за указанный период вырос на 12,62% или на 10,3 млн. грн. — до отметки в 92,2 млн. грн. Чистый процентный доход Банка составил 82,2 млн. грн., что на 7,50% меньше, чем по итогам такого же периода прошлого года. В результате, соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом Банка выросло на 20,04 п.п. и по итогам 9 месяцев 2012 года достигло отметки 112,18%, что положительно повлияло на уровень диверсификации доходной базы Банка. Кроме того, в течение анализируемого периода сократился объем отчислений ПАО «МЕГАБАНК» в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках (на 19,96% или на 8,058 млн. грн.), что, в свою очередь, снизило давление на финансовый результат Банка. 

             Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года демонстрирует позитивную динамику его развития. Банк продолжает наращивать ресурсную базу и портфель кредитных операций, при этом поддерживая его качество на хорошем уровне. Показатель чистой прибыли Банка демонстрирует высокий темп прироста в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. А высокие показатели обеспеченности капиталом на фоне адекватного уровня ликвидности позволяют Банку поддерживать высокий уровень финансовой устойчивости и платежеспособности. 

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»