21 декабря на заседании Рейтингового комитета было принято решение о присвоении
Публичному акционерному обществу «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ
19019775) и его облигациям серии Е кредитного рейтинга по национальной шкале на уровне uaBBB+. Полное обоснование
рейтинговой оценки РА «Эксперт-Рейтинг» содержится в рейтинговом отчете.
Присваивая
инвестиционный уровень рейтинговой
оценки, Рейтинговый комитет руководствовался следующим:
- Агентство позитивно оценило качество активов ПАО «УПБ». В Банке построена
адекватная система управления активами, позволяющая эффективно отслеживать и
оценивать существующие риски и управлять ими. Кредитный портфель Банка хорошо
диверсифицирован, а показатели его качества свидетельствуют об относительно
невысоком уровне кредитных рисков (доля безнадежных кредитов в кредитном
портфеле Банка составляет 1,93%, доля проблемных кредитов (кредиты с категорией
риска субстандартные, сомнительные и безнадежные) - 16,94%, показатель
соотношения объема сформированных Банком резервов под обесценивание кредитов к
кредитному портфелю - 4,05%).
- Анализ показателей рентабельности Банка за последние пять лет свидетельствует о
высокой эффективности его деятельности. Даже в условиях кризиса Банк работал
прибыльно. А по итогам третьего квартала 2011 года показатели рентабельности
Банка достигли высоких значений: чистый спрэд составил 4,45%, рентабельность собственного
капитала (ROE) - 16,97%, рентабельность активов (ROА) - 3,43%, рентабельность
продаж (ROS) - 45,39%. Такие цифры особенно контрастно выглядят на фоне
соответствующих показателей в среднем по банковской системе, которые все еще
демонстрируют отрицательные значения.
- Анализ выполнения Банком нормативов ликвидности свидетельствует об отсутствии
нарушений со стороны Банка установленных НБУ предельных значений. При этом
следует отметить, что если по состоянию на 01.01.2010 и 01.01.2011 значения
нормативов ликвидности Банка с избытком превышали и требования НБУ, и средние
показатели по банковской системе, то по состоянию на 01.10.2011 норматив
моментальной ликвидности Банка (Н4) приблизился к граничному значению и
составил 24,5%, а норматив текущей ликвидности (Н5) - 53,57% (при необходимом уровне не менее 40%). В целом, Агентство считает, что снижение значений нормативов мгновенной и
текущей ликвидности Банка по состоянию на 01.10.2011 в сравнении с 01.01.2011
носит временный характер и вызван объективными, независящими от Банка
причинами, и в целом характеризует текущий уровень его ликвидности как
достаточный.
- В 2010 году акционеры ПАО «УПБ»
пополнили уставный фонд Банка на 120 млн. грн., благодаря чему его объем достиг
0,5 млрд. грн., а объем собственного капитала по состоянию на 01.10.2011
составил 622,2 млн. грн. Таким
образом, Банк в очередной раз продемонстрировал свою приверженность к
поддержанию высокого уровня обеспеченности капиталом - по состоянию на
01.10.2011 нормативы адекватности капитала вдвое превышали требования
Национального банка Украины: Н2 составлял 20,34% (при среднем значении по
системе - 18,65%), Н3 - 19,61% (в
среднем по системе - 14,87%), что позволяет сделать вывод о том, что Банк
обладает существенным запасом платежеспособности. А достигнутые Банком высокие
значения показателей рентабельности указывают на хорошие внутренние резервы пополнения
собственного капитала в будущем.
- В целом, ключевые показатели деятельности ПАО «УПБ» указывают на уверенное и
стабильное развитие Банка, позволяющее ему занимать хорошие позиции в
банковском секторе Украины. Так, благодаря высоким темпам роста активов Банку
удалось перейти из IV-й группы (небольших по размеру активов банков) рэнкинга
НБУ в ІІІ-ю группу средних банков. Даже в условиях кризиса Банк работал
прибыльно, а за год деятельности (с 01.10.2010 по 01.10.2011) объем его прибыли
увеличился практически в 2 раза (на 82,14%), и это при том, что общий
финансовый результат банковской системы Украины по-прежнему отрицательный. Высокие
значения нормативов достаточности капитала позволяют ПАО «УПБ» поддерживать
хороший уровень платежеспособности.
Аналитическая служба РА
«Эксперт-Рейтинг»