Кредитный бум может спровоцировать рост проблемной задолженности

По данным Национального банка Украины с начала 2011 г. розничный портфель кредитных учреждений увеличился на рекордные за последние несколько лет 24,5% и достиг по итогам сентября 77,39 млрд грн. В отличие от докризисного периода большую часть этих займов занимает не ипотека, а краткосрочные потребительские кредиты. По мнению директора компании ЭОС Украина Алексей Тесленко, одной из возможных причин такого роста стала кредитная политика банков. Сегодня кредиторы относительно либерально относятся к заемщикам, страхуя риск появления просроченных долгов лишь высокой ценой займов. Однако, если темпы роста удержатся, тенденция может стать опасной.

«Темп роста должен соответствовать росту доходов населения, тогда это будет оправданный рост. Если мы получим резкий скачок кредитования, и за год-два вернемся к докризисному уровню, можем снова получить волну невозвратов», – предупреждает Алексей Тесленко.

По прогнозам эксперта, на сей раз банки, безусловно, будут осторожнее с этим продуктом, нежели до 2008 г. Тем более что законодатель ограничил возможность скрывать высокую доходность по кредитам. Покрывать значительные риски доходностью станет сложнее, что вполне логично приведет к более строгим требованиям к должникам. Однако даже с учетом новых правил кредиторы трезво оценивают ситуацию. По информации директора ЭОС Украина, рынок уже сейчас готовится к росту невозвратов. «Многие клиенты ЭОС Украина готовят нас сейчас к возникновению новой просрочки сроком 180-360 дней к середине 2012 г. Но объем пока никто не прогнозирует. Это означает, что все собираются кредитовать, но никто пока не знает, к чему это приведет в плане просрочки», – говорит Алексей Тесленко.

По мнению эксперта, потребительские кредиты и как следствие нарастание по ним проблемной задолженности, не единственный продукт, по которому ожидается рост. Следующим всплеском на рынке в 2012г. будет автокредитование.

«Это второй на очереди продукт. Суммы здесь больше, что с точки зрения затрат на транзакцию выгоднее для банков. Участники рынка уже научились эти залоги быстро изымать и реализовывать. Так что, если раньше ипотека считалось «твердым» залогом, то теперь авто в этом плане значительно привлекательнее», – поясняет г-н Тесленко.

Тем не менее, эксперт считает, что рост кредитования позитивно сказывается на банковской системе и экономике в целом. Оно стимулирует внутреннее потребление и позитивно влияет на благосостояние граждан. Все будет зависеть от того, какими темпами потребительское кредитование будет расти в 2012г. Тем более, что все участники процесса вынесли определенные уроки из прошлого. Государство внесло нужные изменения в законодательство, кредиторы приняли новые правила, а коллекторы обозначили и закрепили четкие механизмы по цивилизованной работе с задолженностью. По мнению эксперта, ключевую роль в процессе будет играть сам заемщик и его поведение.

«Надежда на здравый рассудок заемщика. Должник теперь 7 раз подумает, прежде, чем возьмет кредит. В этом и проявляется социальная функция коллектора. Ведь теперь каждый понимает, что взятые обязательства, необходимо выполнять, то есть, возвращать кредит в любом случае», – говорит г-н Тесленко.

Информационная справка:

EOS Group – международный холдинг, предоставляющий услуги по возврату задолженности физических лиц. Представительства группы компаний EOS находятся в 22 странах мира: 40 дочерних и аффилированных компаний в Германии, Бельгии, Болгарии, Китае, Греции, Великобритании, Голландии, Македонии, Австрии, Польше, Румынии, России, Украине, Швейцарии, Сербии, Словакии, Словении, Испании, Чешской Республике, Венгрии и США. Компания предлагает услуги предприятиям различных видов деятельности – от «голубых фишек» до компаний малого и среднего бизнеса. Имеет более 20 000 клиентов по всему миру. Штаб-квартира и самый крупный рынок находятся в Германии. Оборот компании в 2010 году составил 314.0 млн. евро.

FinPR – первая в Украине специализированная компания в сфере финансового PR и коммуникационного консалтинга. Компания предоставляет комплексные услуги по информационному сопровождению клиента с целью наладить его деловую репутацию, тем самым повышая инвестиционную привлекательность.

Иван Самойленко,
руководитель проекта
компании FinPR
Киев, ул. Большая Васильковская, 38, офис 22
р.тел. (044) 390-73-18
факс (044) 390-73-19
м.тел. (096) 309-72-21
skype: isamoilenkoua
[email protected]