РА «Стандарт-Рейтинг»: Ставки уверенно растут

Изменение процентных ставок было отмечено по всем рассматриваемым категориям депозитов и традиционно носило разнонаправленный характер. При этом подавляющее большинство банков демонстрировало повышение стоимости привлечения средств у населения, в некоторых случаях даже на несколько процентных пунктов. За последний месяц 22 банка пересмотрели ставки по депозитным программам. В частности, 16 банков внесли изменения в гривневые депозитные программы, из которых лишь 4 банка снизили ставки (ВТБ Банк, CREDIT AGRICOLE, Кредобанк и УкрСиббанк BNP Paribas Group).

В целом в период с 13.11.2013г. по 11.12.2013г.  SDR-50 в гривне увеличилась на 0.42—0.77 п.п., SDR-50 в долларах США возросла на 0.19—0.58 п.п., а увеличение SDR-50 в евро составило 0.28—0.43 п.п. При этом наиболее существенно выросли ставки по депозитам, привлекаемым сроком на 3 месяца. Так, SDR-50 на 3 месяца по депозитам в гривне увеличилась на 0.77 п.п., в долларах США — на 0.58 п.п., а в евро — на 0.43 п.п. Агентство прогнозирует дальнейший рост ставок.

По данным НБУ по состоянию на 11.12.2013г. остаток средств на корреспондентских и транзитных счетах банков составлял 24.7 млрд. грн., что на 1.1 млрд. грн. (или на 4.68%) больше, чем по состоянию на 13.11.2013г. (23.6 млрд. грн.).

 Ставка SDR-50 в гривне на 12 месяцев за месяц увеличилась на 0.47 п.п. и составила 18.34% годовых. Минимальную ставку в данной категории депозитов предлагает УкрСиббанк BNP Paribas Group — 11.25% годовых. Самые высокие ставки по депозитам в гривне сроком на один год продемонстрировали такие банки:

• Банк Глобус — 21.94%;
• ПриватБанк — 21.94%;
• Фортуна-Банк — 21.94%;
• Банк Финансы и Кредит — 21.50%;
• Альфа-Банк — 21.34%.

 SDR-50 в национальной валюте на 6 месяцев выросла за месяц на 0.42 п.п. — до 17.32% годовых. Нижний предел ставок в рассматриваемой категории депозитов находится на уровне 10.50% годовых. Лидерами по размеру предлагаемых процентных ставок являются седующие банки:

• Банк Финансы и Кредит — 20.14%;
• VAB Банк, Банк Меркурий, Банк Русский Стандарт — 20.00%;
• Банк Глобус, Альфа-Банк, ПриватБанк — 19.77%.

 SDR-50 по депозитам в гривне на 3 месяца увеличилась за месяц на 0.77 п.п. и составила 16.23% годовых. Наиболее низкую ставку в данной категории депозитов предлагает УкрСиббанк BNP Paribas Group — 8.00% годовых. Наиболее высокие ставки продемонстрировали такие банки:

• Актив-Банк — 21.50%;
• Фортуна-Банк — 20.48%;
• Фидобанк — 20.00%;
• Банк Меркурий — 19.20%;
• VAB Банк, Энергобанк, Банк Финансы и Кредит — 19.00%.

В период с 13.11.2013г. по 11.12.2013г. шестнадцать банков внесли изменения в гривневые депозитные программы для физических лиц. Ценовую политику по привлечению средств у населения в национальной валюте подкорректировали следующие банки:

• ПриватБанк повысил процентные ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 2.06 п.п., 2.16 п.п. и 2.38 п.п. соответственно;
• Фортуна-Банк увеличил ставки по депозитам на 3 и 12 месяцев на 3.24 п.п. и 1.19 п.п. соответственно;
• Банк Финансы и Кредит поднял процентные ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 2.50 п.п., 2.64 п.п. и 2.50 п.п. соответственно;
• Platinum Bank повысил процентные ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 5.13 п.п., 4.82 п.п. и 4.67 п.п. соответственно;
• Еврогазбанк увеличил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 1.02 п.п., 1.08 п.п. и 1.19 п.п. соответственно;
• Актив-Банк на 3.50 п.п. поднял ставку по депозиту на 3 месяца;
• Банк Форум увеличил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 1.80 п.п., 1.20 п.п. и 1.50 п.п. соответственно;
• Энергобанк повысил на 2.00 п.п. процентную ставку по депозиту на 3 месяца, и на 0.50 п.п. по депозитам на 6 и 12 месяцев;
• Укргазбанк поднял на 1.00 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев;
• Банк Кредит Днепр увеличил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 3.00 п.п., 1.00 п.п. и 0.50 п.п. соответственно;
• Укрэксимбанк повысил процентные ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 1.90 п.п., 0.20 п.п. и 0.50 п.п. соответственно;
• ВТБ Банк снизил на 1.00 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев;
• Фидобанк на 5.00 п.п. поднял ставку по депозиту на 3 месяца;
• CREDIT AGRICOLE снизил на 0.50 п.п. процентную ставку по депозиту на 6 месяцев;
• Кредобанк понизил на 0.50 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев;
• УкрСиббанк BNP Paribas Group снизил на 0.50 п.п. ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев, и на 0.75 п.п. по депозиту на 12 месяцев.

 Годовая SDR-50 в долларах США за месяц увеличилась на 0.19 п.п. и составила 7.51% годовых. Минимальная ставка в данной расчетной корзине депозитов — 1.90% годовых. На текущей неделе самые высокие ставки по депозитам, привлекаемых в долларах США сроком на 12 месяцев, были отмечены у таких банков:

• Пивденкомбанк, Банк Меркурий, Банк Финансы и Кредит — 10.50%;
• Банк Глобус, ПриватБанк — 10.47%.

 SDR-50 в долларах США на 6 месяцев составила 6.64% годовых, что на 0.29 п.п. больше, чем месяцем ранее. Нижний предел ставок в данной категории депозитов по-прежнему демонстрировал УкрСиббанк BNP Paribas Group — 1.25% годовых. На этой неделе самые высокие ставки по указанному виду депозитов были предолжены следующими банками:

• Банк Финансы и Кредит — 10.00%;
• Банк Меркурий — 9.50%;
• Мисто Банк — 9.25%;
• ПриватБанк — 9.17%;
• Актив-Банк — 9.15%.

 SDR-50 на 3 месяца в долларах США в период с 13.11.2013г. по 11.12.2013г. выросла на 0.58 п.п. — до 5.93% годовых. По состоянию на 11.12.2013 минимальную ставку в указанной категории депозитов предлагал УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0.75% годовых. Наиболее высокие ставки по данному виду депозитов демонстрировали такие банки:

• Актив-Банк — 10.50%;
• Банк Финансы и Кредит — 9.00%;
• Банк Кредит Днепр — 8.55%;
• Банк Меркурий — 8.50%;
• ПриватБанк — 8.05%.

 Годовая SDR-50 в евро увеличилась за месяц на 0.28 п.п. и составила 5.98% годовых. Минимальная ставка в данной категории депозитов составляет 0.70% годовых. Максимальные процентные ставки отмечены у следующих банков:

• Банк Финансы и Кредит — 10.50%;
• Банк Глобус — 9.92%;
• Актив-Банк — 9.70%;
• Пивденкомбанк — 9.00%;
• Банк Форум — 8.90%.

 SDR-50 в евро на 6 месяцев по состоянию на 11.12.2013г. составила 5.22% годовых, что на 0.32 п.п. больше, чем по состоянию на 13.11.2013г. Наиболее низкую ставку в данной корзине депозитов по-прежнему демонстрирует УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0.25% годовых. Самые высокие ставки на этой неделе показали такие банки:

• Банк Финансы и Кредит — 10.00%;
• Актив-Банк — 9.15%;
• Мисто Банк — 8.50%;
• Банк Форум — 8.20%.
• Банк Глобус — 8.13%.

 SDR-50 в евро на 3 месяца выросла за месяц на 0.43 п.п. — до 4.61% годовых. Минимальная ставка в данной корзине депозитов составляет 0.50% годовых. Максимальные процентные ставки на текущей неделе демонстрируют следующие банки:

• Актив-Банк — 10.50%;
• Банк Финансы и Кредит — 9.00%;
• Мегабанк — 7.75%;
• Банк Глобус, Банк Кредит Днепр — 7.55%.

В период с 13.11.2013г. по 11.12.2013г. 22 банка внесли коррективы в депозитные программы для физических лиц. Общее количество изменений – 115, в том числе 41 - по депозитам в гривне, 40 – по депозитам в долларах США и 34 – по депозитам в евро.

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте: www.s-indicators.info

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг»