РА «Стандарт-Рейтинг»: Стоимость сверхкоротких депозитов в гривне продолжает расти

Так, в период с 18 по 25 сентября лишь два банка подкорректировали ценовую политику по привлечению ресурсов у населения: ВТБ Банк повысил ставки по гривневым и долларовым депозитам, БТА Банк, напротив, продемонстрировал снижение ставок по всем трем рассматриваемым видам депозитов (в гривне, долларах и евро). В целом, на динамике индикативной депозитной ставки (SDR-50) такие изменения отобразились следующим образом: SDR-50 в национальной валюте изменилась в диапазоне -0.02 п.п.+0.02 п.п., SDR-50 в долларах США снизилась на 0.02 п.п., а в евро SDR-50 уменьшилась на 0.03-0.04 п.п. То есть SDR-50 увеличилась лишь в категории гривневых депозитов, привлекаемых сроком на 3 месяца.   

  Ставка SDR-50 в национальной валюте на 12 месяцев уменьшилась за неделю на 0.02 п.п. и составила 17.87% годовых. Нижний предел процентных ставок в данной категории депозитов по-прежнему находится на уровне 10.75% годовых. Самые высокие ставки, как и на прошлой неделе, были предложены такими банками:

• Банк Глобус — 21.94%;
• Брокбизнесбанк — 20.94%;
• Фортуна-Банк — 20.75%;
• Банк Меркурий — 20.70%;
• Актив-Банк — 20.50%. 

SDR-50 в гривне на 6 месяцев снизилась за неделю на 0.01 п.п., составив 16.82%годовых. Минимальная ставка по указанному виду депозитов, как и прежде, у Райффайзен банка Аваль — 9.75%. На этой неделе не изменился и состав пятерки лидеров по уровню предлагаемых процентных ставок:

• VAB Банк, Банк Меркурий — 20.00%;
• Банк Глобус — 19.77%;
• Брокбизнесбанк — 19.38%;
• Актив-Банк — 19.25%. 

SDR-50 по депозитам в гривне на 3 месяца за неделю увеличилась на 0.02 п.п. и составила 15.32% годовых. Наиболее низкую ставку в данной категории депозитов предлагал Райффайзен банк Аваль — 8.75% годовых. Самый высокий уровень ставок по трехмесячным депозитам в гривне был отмечен у следующих банков:

• Банк Меркурий — 19.20%;
• VAB Банк — 19.00%;
• Марфин Банк — 18.30%;
• Актив-Банк — 18.00%;
• Банк Форум, Финбанк — 17.50%.        

           На прошедшей неделе лишь 2 банка внесли изменения в гривневые депозитные программы для населения, а именно:

• ВТБ Банк увеличил процентные ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 2.50 п.п., 1.00 п.п. и 0.50 п.п. соответственно;
• БТА Банк на 1.50 п.п. снизил ставки по всем трем временным категориям депозитов: на 3, 6 и 12 месяцев. 

Годовая SDR-50 в долларах США за неделю понизилась на 0.02 п.п. и составила 7.30%годовых. Минимальную ставку по данному виду депозитов демонстрировал УкрСиббанк BNP Paribas Group — 2.25% годовых. Наиболее высокие ставки показали такие банки:

• Фортуна-Банк — 11.02%;
• Мисто Банк — 10.00%;
• Форум Банк, Банк Меркурий, Пивденкомбанк, Терра Банк, Банк Финансы и Кредит — 9.50%. 

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев составила 6.31%годовых, что на 0.02 п.п. меньше показателя предыдущей недели. Нижний предел ставок в данной категории депозитов по-прежнему находился на уровне 1.25% годовых. Максимальные ставки были отмечены у таких банков:

• VAB Банк — 9.50%;
• Мисто Банк — 9.00%;
• Банк Форум, Банк Кипра — 8.75%;
• Актив-Банк — 8.70%. 

SDR-50 на 3 месяца в долларах США за прошедшую неделю снизилась на 0.02 п.п. и составила 5.29% годовых. Минимальную ставку в данной категории депозитов предлагал УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0.75% годовых. Банки–лидеры по размеру ставок по указанному виду депозитов:

• Мегабанк, VAB Банк, Мисто Банк — 8.00%;
• Актив-Банк — 7.95%;
• Фортуна-Банк — 7.55%. 

Годовая SDR-50 в евро уменьшилась за неделю на 0.04 п.п. и составила 5.73%годовых. Минимальная ставка по данному виду депозитов была отмечена у Кредобанка и УкрСиббанка BNP Paribas Group — 1.00% годовых. Максимальные ставки в указанной категории депозитов предложили такие банки:

• Мисто Банк — 10.00%;
• Актив-Банк — 9.45%;
• Фортуна-Банк — 9.38%;
• Банк Финансы и Кредит — 9.00%;
• Мегабанк — 8.50%. 

SDR-50 в евро на 6 месяцев составила 4.84%годовых, что на 0.03 п.п. меньше показателя предыдущей недели. Самую низкую ставку в данной расчетной корзине демонстрировал УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0.25% годовых. Самые высокие ставки по данному виду депозитов предлагали следующие банки:

• Мисто Банк — 9.00%;
• Актив-Банк — 8.70%;
• Мегабанк — 8.00%;
• VAB Банк, Терра Банк — 7.50%. 

SDR-50 в евро на 3 месяца также понизилась за неделю на 0.03 п.п. — до 4.06%годовых. Минимальная ставка в данной категории депозитов, как и на прошлой неделе, была отмечена у Кредобанка — 0.50% годовых. Максимальные процентные ставки показали такие банки:

• Мисто Банк — 8.00%;
• Актив-Банк — 7.95%;
• Мегабанк — 7.75%;
• Терра Банк — 6.50%;
• Финбанк — 6.25%. 

На минувшей неделе лишь 2 банка внесли коррективы в депозитные программы для населения. Общее количество изменений – 15, в том числе 6 - по депозитам в гривне, 6 – по депозитам в долларах США и 3 – по депозитам в евро.      

По данным НБУ остаток средств на корреспондентских и транзитных счетах банков по состоянию на 25.09.2013 составил 25.7 млрд. грн. Также следует отметить, что Национальный банк Украины продолжает принимать меры, направленные на сбалансирование состояния ликвидности банковской системы в период определенных сезонных колебаний спроса и предложения на деньги. Одним из таких инструментов, в частности, стала очередная корректировка требований по формированию банками обязательных резервов, закрепленная постановлением Правления НБУ № 371 от 19.09.2013 "О некоторых вопросах регулирования денежно-кредитного рынка". Данным постановлением предусмотрена оптимизация активов, которые банки могут зачислять в покрытие обязательных резервов. 

Кроме того, постановление № 371 предусматривает увеличение с 5% до 7% норматива обязательного резервирования по долгосрочным средствам и вкладам (депозитам) юридических и физических лиц в иностранной валюте. Нормативы обязательных резервов по другим привлеченным средствам не претерпели изменений. По оперативным данным НБУ по состоянию на 19.09.2013 в сравнении с началом 2013 года общий объем депозитов физических и юридических лиц в национальной валюте увеличился на 20.5%, тогда как в иностранной - сократился на 0.3%. Уровень долларизации (отношения депозитов в иностранной валюте к объему денежной массы) с начала года уменьшился на 3.4 п.п. — до 28.7%. 

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50, SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков  хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг»