Новый продукт SAS работает по принципу интерактивного программирования и позволяет сразу нескольким пользователям совместно изучать и анализировать данные, создавать и сравнивать модели, а также оперативно работать с большими объемами информации на базе технологии Hadoop.

Основные преимущества SAS In-Memory Statistics for Hadoop

Это решение расширяет линейку продуктов SAS, построенных на базе технологии SAS LASR Server и использующих прогрессивный метод «in-memory» для обработки данных непосредственно в оперативной памяти. Первым из них стало ныне популярное на рынке решение SAS Visual Analytics для интерактивной визуализации данных. Применение SAS LASR Server дает возможность удерживать данные в оперативной памяти кластера блейдовых серверов и работать с ними в интерактивном режиме.

Пользователь SAS In-Memory Statistics for Hadoop получает доступ в режиме интерактивного программирования ко всем основным методам статистического анализа и машинного обучения. Среди них – линейная и логистическая регрессии, обобщенные линейные модели, деревья решений и случайный лес, прогнозирование временных рядов, анализ текстовых данных, кластеризация и др. При этом есть возможность выполнять вспомогательные и служебные задачи: готовить данные к анализу, выделять значимые предикторы, сравнивать модели, формировать код применения моделей.

Новшество, которое добавляет этот продукт к широкому спектру аналитики SAS, – это возможность строить Рекомендательные Системы, используя большой набор методов их построения. Такие системы востребованы для решения широкого класса бизнес-задач, в том числе целевого маркетинга. На основе анализа информации о том, какими продуктами и услугами воспользовался или пользуется каждый клиент, определяются типовые профили потребления продуктов и услуг, на выходе для каждого клиента выдается продукт/услуга, которые являются для него наиболее востребованными. Такой способ эффективнее классических методов «Cross-Sell» и хорошо подходит для реализации концепции «Next Best Offer» в условиях широкого спектра предлагаемых продуктов и услуг. Этот метод особенно понравится тем, у кого нет возможности построить отдельные модели «Up-Sell» для каждого продукта.

Технология Hadoop повышает надежность системы за счет использования кластера серверов, что позволяет гарантировать сохранность данных при одновременном снижении стоимости аппаратного обеспечения, высокой степени масштабируемости, отсутствии жестких требований к формату данных и их предобработке.

Почему Hadoop?

Согласно прогнозам компании IDC, объем продаж Hadoop к 2016 г. достигнет 812,8 млн долларов США при среднегодовом темпе роста 60,2%. Эксперты SAS уверены, что заказчики и в дальнейшем продолжат использовать эту архитектуру хранения больших данных с целью их анализа и получения скрытой в них ценнейшей информации.

Благодаря стратегическому партнерству SAS c такими компаниями, как Cloudera и Hortonworks, клиенты получают лучшие возможности использования отраслевой аналитики в рамках избранных ими решений на базе Hadoop.

Hadoop распределяет данные по кластеру, состоящему из недорогого аппаратного обеспечения (commodity hardware). Также система обнаруживает и устраняет сбои, что крайне важно при распределенной работе. Помимо низкой стоимости аппаратных средств и защиты данных с помощью резервного копирования, Hadoop обладает другими важными преимуществами, среди которых:

О предстоящем выпуске SAS In-Memory Statistics for Hadoop было объявлено весной этого года, а в конце августа продукт поступил в продажу уже с расширенной функциональностью.

Справочная информация

Компания SAS является крупнейшей в мире частной IT-компанией, специализирующейся на разработке и продаже решений и услуг в области бизнес-аналитики.

Компания основана в 1976 году, и сегодня в ее офисах по всему миру работают более 13,7 тыс. сотрудников. В течение 38 лет годовой доход SAS постоянно возрастал и в 2013 г. достиг 3,02 млрд долларов. Клиентами SAS являются более 70 тысяч организаций в 139 странах мира. Среди них – 91 компания из первой сотни лидеров, включенных в список «2013 FORTUNE Global 500®». По данным IDC за 2013 год, SAS занимает более 36% мирового рынка углубленной аналитики.

В России и странах СНГ компания SAS начала работу в 1996 году. Заказчикам компания SAS предлагает полный спектр решений и услуг в области бизнес-аналитики: консалтинг, внедрение, обучение и техническую поддержку. Клиентами SAS в России и СНГ являются все 10 крупнейших российских банков (Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др.), РЖД, «Аэрофлот», крупнейшие компании из телекоммуникационного и топливно-энергетического сектора, государственные организации.

В декабре 2013 г. компания SAS была включена в тройку лидеров международного рейтинга «Лучшие работодатели, Россия» по итогам исследования «Best Employers Study», проведенного компанией Axes Management по методике и при участии Aon Hewitt.

Подробная информация - на веб-сайте компании: SAS Россия/СНГ.

«Мы считаем наше партнерство взаимовыгодным, а главное — полезным для наших заказчиков, — комментирует Сергей Нестеренко, руководитель Отделения анализа моделирования и интерпретации Дивизиона бизнес-решений компании IBS. — Компания SAS обладает уникальным опытом разработки и применения аналитических инструментов для решения большого спектра бизнес-задач — как в мире, так и в России. Обогатив нашу сложившуюся и проверенную годами практику внедрения бизнес-аналитики опытом применения решений SAS, мы сможем стратегически развиваться на новых для нас перспективных рынках — в банковском секторе, телекоммуникациях и розничной торговле, то есть в отраслях, где уже накоплены огромные объемы информации, использовать ценность которой для принятия принципиально более качественных и оперативных управленческих решений поможет аналитика».

«Наша компания заинтересована в том опыте разработки больших ресурсоемких проектов, который имеет IBS как поставщик решений для крупных отраслей, начиная от рекомендаций, методологий и проработки стратегии — до поставки оборудования, интеграции ПО и дальнейшего сервисного сопровождения, — комментирует Антон Заяц, директор по развитию бизнеса SAS Россия/СНГ. — Понимание конкретных задач клиента, процесса его работы, индустриальной специфики, особенно в нефтегазовом и государственном секторе, комплексный подход IBS к реализации проектов — все это позволит нам обогатить нашу экспертизу и расширить присутствие на рынке».

Сегодня крупным организациям важно получить решение своей бизнес-задачи «из одних рук». Партнерство IBS и SAS Россия/СНГ даст им такую возможность.

В числе приоритетных областей сотрудничества — государственный сектор, банковская и страховая отрасли, коллекторские агентства, крупные энергогенерирующие и энергосбытовые компании, ритейл и транспорт. В дальнейшем предполагается развитие проектов для нефтяной и газовой отраслей, а также телекома.

В частности, для банковского сектора планируются проекты по управлению многоканальными маркетинговыми кампаниями, внедрению инструментов web-аналитики, управлению всеми видами рисков (это особенно актуально в связи с начавшимся переходом к Базельским принципам), а также по противодействию мошенничеству, финансовому терроризму и отмыванию незаконно полученных средств.

В транспортном секторе будут в первую очередь решаться задачи по оптимизации логистических цепочек при грузовых перевозках и складском размещении, а в ритейле планируются проекты по внедрению программ лояльности и клиентской аналитики (цель — увеличение среднего чека и частоты посещений, снижение уровня оттока клиентов), ассортиментному планированию, прогнозированию и управлению спросом, оптимизации товарных остатков.

Справочная информация

Группа компаний IBS является одним из ведущих поставщиков программного обеспечения и ИТ-услуг в Центральной и Восточной Европе. Предлагает широкий спектр высококлассных услуг в области информационных технологий, включая заказную разработку программного обеспечения, бизнес- и ИТ-консалтинг, внедрение бизнес-приложений, ИТ-аутсорсинг. По данным независимых аналитиков, Группа IBS является лидером среди поставщиков услуг в области ИТ-консалтинга и внедрения бизнес-приложений в России. В 2011 году входящая в Группу компания Luxoft была признана провайдером услуг года по версии Национальной ассоциации аутсорсинга и Европейской ассоциации аутсорсинга.

Группа IBS осуществляет деятельность в России, а также под брендом Luxoft в 14 странах мира. Крупнейшие центры разработки расположены в России, странах Восточной Европы и Азии, представительства компании находятся в США, Швейцарии, Германии, Великобритании и Сингапуре.

Группа IBS строит долгосрочные партнерства со своими клиентами, такими как Росатом, Газпром, Сбербанк, Boeing, Deutsche Bank, UBS, IBM, Dell, Harman, Avaya, Sabre, Citi, AMD, Ford и другими мировыми лидерами, основываясь на выдающемся инженерном опыте, инновациях и глубокой отраслевой экспертизе. В Группе компаний IBS работают более 10 000 человек по всему миру.

По данным аудированной отчетности, выручка Группы IBS по US GAAP за 2013 финансовый год составила 903,6 млн долл. США. Глобальные депозитарные расписки Группы обращаются на Регулируемом рынке (общий стандарт) Франкфуртской фондовой биржи (Bloomberg: IBSG:GR; Reuters: IBSGq.DE).

За новостями компании можно следить на сайте www.ibs.ru и наших страницах в социальных сетях: http://facebook.com/ibs.ru и http://twitter.com/ibs_ru

Компания SAS является крупнейшей в мире частной IT-компанией, специализирующейся на разработке и продаже решений и услуг в области бизнес-аналитики.

Компания основана в 1976 году, и сегодня в ее офисах по всему миру работают более 13,7 тыс. сотрудников. В течение 38 лет годовой доход SAS постоянно возрастал и в 2013 г. достиг 3,02 млрд долларов. Клиентами SAS являются более 70 тысяч организаций в 139 странах мира. Среди них — 91 компания из первой сотни лидеров, включенных в список «2013 FORTUNE Global 500®». По данным IDC за 2013 год, SAS занимает более 36% мирового рынка углубленной аналитики.

В России и странах СНГ компания SAS начала работу в 1996 году. Заказчикам компания SAS предлагает полный спектр решений и услуг в области бизнес-аналитики: консалтинг, внедрение, обучение и техническую поддержку. Клиентами SAS в России и СНГ являются все 10 крупнейших российских банков (Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др.), РЖД, «Аэрофлот», крупнейшие компании из телекоммуникационного и топливно-энергетического сектора, государственные организации.

В декабре 2013 г. компания SAS была включена в тройку лидеров международного рейтинга «Лучшие работодатели, Россия» по итогам исследования «Best Employers Study», проведенного компанией Axes Management по методике и при участии Aon Hewitt.

Подробная информация — на веб-сайте компании: http://www.sas.com/russia.

«Углубленная аналитика незаменима при борьбе с мошенничеством, — считает Ширли Инскоу (Shirley Inscoe), старший аналитик Aite Group. — Сегодня, когда мошенничество становится более распространенным, а его схемы более изощренными, традиционных и проверенных временем методов борьбы с ним уже недостаточно для защиты финансовых учреждений или их клиентов».

Рассказывая о критериях выбора вендора, Aite Group советует отдать предпочтение такому поставщику, который способен интегрировать собственные решения с системами противодействия мошенничеству, уже используемыми в финансовой организации, а не заменять их. Эксперты Aite Group добавляют, что «при наличии специализированных решений можно собрать больше ценной аналитической информации, что позволит максимально точно построить профиль каждого клиента и учесть его индивидуальные особенности».

Согласно Aite Group, «решение компании SAS позволяет бороться со многими видами мошенничества, а четкая система управления бизнес-процессами в масштабах организации позволяет провести интеграцию всех необходимых данных». Всестороннюю оценку состояния дел клиента, как предлагает компания SAS, можно получить, если проанализировать и клиентов, и связи между ними, а также соотнести выполнение транзакций с динамикой их счетов. Такой подход сокращает количество ложных срабатываний, в результате эффективность работы повышается.

Опыт внедрения решений компании SAS по всему миру подтверждает, что использование инструментов углубленной аналитики позволяет с высокой точностью распознать попытки мошенничества, благодаря чему ее клиенты смогли предотвратить крупные финансовые потери. В исследовании упоминается особое умение специалистов SAS «использовать интеллектуальный задел, созданный в ходе внедрения решений, и вкладывать эти знания в разработку новых продуктов».

В России банки и другие финансовые институты уже давно с успехом используют аналитику SAS для решения самых разных бизнес-задач: повышения лояльности клиентов и уменьшения их оттока, автоматизации маркетинговых кампаний, управления всеми видами рисков и других. «В то же время на решения по противодействию мошенничеству банки обратили серьезное внимание сравнительно недавно, — комментирует ситуацию Виталий Угольков, руководитель направления по противодействию мошенничеству в SAS Россия/СНГ. — После пережитых мировых и локальных кризисов регуляторы многих стран стали обращать пристальное внимание на контроль над деятельностью финансовых организаций. Например, в последнее время Банк России серьезно ужесточил требования к управлению рисками и достаточностью капитала, и банки стали активнее заниматься снижением рисков просроченной задолженности, включая и риски потерь от мошенничества, улучшением качества кредитного портфеля, повышением надежности. Выделение категории системно значимых банков только ускорило этот процесс. Мы видим огромный интерес к решениям SAS для противодействия мошенничеству со стороны наших заказчиков, причем не только банков, но и страховых компаний, государственных структур».

Несмотря на то, что продукт SAS Fraud Framework, предназначенный для проактивного обнаружения, предотвращения и расследования потенциальных мошеннических случаев, был представлен на российском рынке только в прошлом году, он уже успел хорошо себя зарекомендовать. В настоящее время в России идут сразу несколько проектов по его внедрению. Об этом говорили и участники весенней конференции «Современные методы и инструменты противодействия мошенничеству». Высокое качество решения подтверждено его лидирующим положением в аналитическом отчете Forrester в 2013 году. Сегодня на рынке уже представлена новая версия — SAS Fraud Framework 6.2 на платформе SAS 9.4.

Используя аналитическую платформу и модульные решения для предотвращения мошенничества и финансовых преступлений на предприятиях, инструменты SAS могут эффективно обнаруживать подозрительную финансовую деятельность, создавая полноценный профиль возможных угроз в рамках всей организации — это позволяет оперативно проводить процессы расследования уже совершенных преступлений и предотвращать новые угрозы.

Справочная информация

Компания Aite Group сотрудничает с участниками международного рынка финансовых услуг. Максимально используя свой опыт в сфере аналитики, она проводит рыночные исследования и оказывает актуальные консалтинговые услуги, предоставляя клиентам возможность решать проблемы и стимулировать развитие бизнеса. Обладая знанием потребностей и возможностей своих клиентов, Aite Group служит проводником в мир ценной аналитической информации и дает действенные советы, на которые компании полагаются при налаживании контактов и развитии бизнеса.

Подробная информация — на веб-сайте компании: www.aitegroup.com.

Компания SAS является крупнейшей в мире частной IT-компанией, специализирующейся на разработке и продаже решений и услуг в области бизнес-аналитики.

Компания основана в 1976 году, и сегодня в ее офисах по всему миру работают более 13,7 тыс. сотрудников. В течение 38 лет годовой доход SAS постоянно возрастал и в 2013 г. достиг 3,02 млрд долларов. Клиентами SAS являются более 70 тысяч организаций в 139 странах мира. Среди них — 91 компания из первой сотни лидеров, включенных в список «2013 FORTUNE Global 500®». По данным IDC за 2013 год, SAS занимает более 36% мирового рынка углубленной аналитики.

В России и странах СНГ компания SAS начала работу в 1996 году. Заказчикам компания SAS предлагает полный спектр решений и услуг в области бизнес-аналитики: консалтинг, внедрение, обучение и техническую поддержку. Клиентами SAS в России и СНГ являются все 10 крупнейших российских банков (Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др.), РЖД, «Аэрофлот», крупнейшие компании из телекоммуникационного и топливно-энергетического сектора, государственные организации.

В декабре 2013 г. компания SAS была включена в тройку лидеров международного рейтинга «Лучшие работодатели, Россия» по итогам исследования «Best Employers Study», проведенного компанией Axes Management по методике и при участии Aon Hewitt.

Подробная информация — на веб-сайте компании: http://www.sas.com/ru_ru/home.html.

За последний год география государственных институтов, активно интересующихся и внедряющих аналитические методы в свою повседневную деятельность, значительно расширилось, отметил Илья Катчан в своем выступлении, прошедшем в рамках Круглого стола «Информационные технологии обеспечения анализа и прогнозирования регионального и муниципального развития». Модератором выступила Светлана Тарашнина, доцент Санкт-Петербургского информационно-аналитического центра при Комитете по информатизации и связи. Являясь признанным экспертом в области информационно-аналитического обеспечения органов государственной власти, она выступает на многих крупных государственных и специализированных площадках, делясь практическим опытом СПб ИАЦ.

Инструменты SAS, которые используются в СПб ИАЦ уже 10 лет, являются частью интегрированной системы информационно-аналитического обеспечения (ИС ИАО) деятельности исполнительных органов государственной власти Санкт-Петербурга. Эта система (ее используют губернатор, вице-губернаторы и их аппараты, руководители ОГВ, а также специалисты ситуационного центра) позволяет проводить комплексный анализ сфер жизнедеятельности города, выявлять важнейшие тенденции закономерности его развития, проводить подготовку предложений по решению существующих проблем и осуществлять поддержку управленческих решений руководства Санкт-Петербурга.

Напомним, что об использовании аналитических решений SAS для управления крупным городом Светлана Тарашнина рассказывала и на VIII ежегодном международном форуме по бизнес-аналитике «SAS FORUM RUSSIA 2013». Аналитика позволяет прогнозировать социально-экономические процессы города, выявлять взаимное влияние факторов социально-экономического развития, оценивать реализацию приоритетных национальных и региональных программ. Были также представлены примеры моделей потенциальной рождаемости населения и краткосрочного прогнозирования уличной преступности, много другой интересной и малоизвестной информации.

Илья Катчан также рассказывал участникам Форума «IT Диалог 2014» о тех задачах, которые надо решить для успеха внедрения аналитики в государственных структурах. В качестве важнейших он отметил следующие: повышение качества ведомственных данных и их интеграция; создание на всех уровнях власти ситуационных/информационно-аналитических центров (в части решения задач анализа и работы с информацией); увеличение количества выпускников профильных вузов/кафедр для сокращения кадрового дефицита. От использования аналитики в выигрыше и граждане (они получают качественный сервис), и государство — лояльность граждан обеспечивает стабильность и дает возможность больше ресурсов тратить на другие государственные задачи.

Справочная информация

Компания SAS является крупнейшей в мире частной IT-компанией, специализирующейся на разработке и продаже решений и услуг в области бизнес-аналитики.

Компания основана в 1976 году, и сегодня в ее офисах по всему миру работают более 13,6 тыс. сотрудников. В течение 38 лет годовой доход SAS постоянно возрастал и в 2013 г. достиг 3,02 млрд долларов. Клиентами SAS являются более 70 тысяч организаций в 135 странах мира. Среди них — 91 компания из первой сотни лидеров, включенных в список «2013 FORTUNE Global 500®». По данным IDC за 2013 год, SAS занимает более 36% мирового рынка углубленной аналитики.

В России и странах СНГ компания SAS начала работу в 1996 году. Заказчикам компания SAS предлагает полный спектр решений и услуг в области бизнес-аналитики: консалтинг, внедрение, обучение и техническую поддержку. Клиентами SAS в России и СНГ являются все 10 крупнейших российских банков (Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др.), РЖД, «Аэрофлот», крупнейшие компании из телекоммуникационного и топливно-энергетического сектора, государственные организации.

Подробная информация — на веб-сайте компании: http://www.sas.com/russia.

Юлия Санина рассказала о кадровой политике SAS, направленной на подбор лучших на рынке специалистов (именно они способны обеспечить стабильный рост и развитие компании), о трудностях в поиске нужных кадров и о программе стажировки для студентов лучших российских вузов, о прозрачной и четкой системе оплаты и поощрения сотрудников, привязанной к достигнутым результатам, о широком социальном пакете и специальных программах и о многом другом. Одним из ключевых факторов успеха SAS является вовлеченность ее сотрудников. Недаром третий год подряд SAS занимает верхние строчки в международном рейтинге института Great Place to Work® и входит в число 25-ти лучших международных работодателей мира. В 2013 году SAS стала серебряным призером, а по итогам 2012 года заняла первую строчку, а также 2 место в США в рейтинге Best Place to Work журнала Fortune. Хороших результатов удалось добиться и в России — в декабре 2013 г. компания была включена в тройку лидеров международного рейтинга «Лучшие работодатели России-2013», составленного в результате исследования «Best Employers Study» по версии Aon Hewitt.

Преподаватель курса — профессор Кит Гудалл (Keith Goodall), University of Cambridge, Judge Business School — использовал современный метод групповой интерактивной работы с бизнес-кейсом SAS, в ходе которого студенты продемонстрировали живой, основанный на собственном опыте, взгляд изнутри на вопросы корпоративного управления, роли лидера, стиля руководства, поощрения инициативы и т.д. «Пример компании SAS, работающей в десятках стран мира со своей культурой, очень важен для нас, — объяснил свой выбор Кит Гудалл. — Конечно, между ведением бизнеса в России и США существуют значительные различия. Например, для России больше характерен авторитарный стиль управления, очень развито лидерство. Западный опыт может послужить хорошим стимулом для того, чтобы задуматься об альтернативных путях организации и управления рабочими процессами. От страны к стране такие методы отличаются, но основные бизнес-проблемы везде одинаковы. Поэтому, на мой взгляд, очень многое из западной корпоративной культуры компании может быть перенесено в российские реалии».

С его мнением согласились и дополнили слушатели курса, высказав свою точку зрения на применение в России опыта корпоративного управления ведущих западных компаний. «После доклада Юлии и до этого, когда я готовился к мероприятию и изучал материалы об американском офисе SAS, у меня сложилось впечатление, что это компания мечты, где созданы фантастические условия для работы и отдыха сотрудников и даже членов их семей, — поделился своей точкой зрения Дмитрий Рогов, коммерческий директор ООО «ТДВ Евразия» (дочерней компании T.D.Williamson). — Это делается для того, чтобы сохранить, удержать и развивать лояльность сотрудников, ведь они — самый ценный актив компании. Без счастливых сотрудников, которые получают удовольствие от своей работы, не может быть счастливых клиентов и успешной компании. Наша компания, также имеющая западные корни, разделяет эту точку зрения. Очень многие корпоративные ценности и правила можно перенести и в Россию, но важно учитывать различия в менталитетах. Очень важный момент — нанять подходящего сотрудника. Если он будет воспринимать демократический стиль руководства как отсутствие контроля и возможность работать расcлабленно, ни к чему хорошему это не приведет. Но если он будет разделять миссию и ценности компании, поймет, что такая структура позволяет ему ставить амбициозные цели, достигать их, аргументированно просить поддержки и проявлять еще больше инициативы, — результаты будут потрясающими».

Молодой российский бизнес динамично развивается, он требует от своих лидеров умения управлять трансформациями, предвидеть их, а, значит, всегда быть на шаг впереди. От того, кто и как управляет бизнесом сегодня, зависит будущее страны завтра.

«В ходе образовательной программы, которая предназначена для успешных и уже состоявшихся топ-менеджеров и предпринимателей, студенты получают управленческие знания и навыки не только от лучших профессоров из ведущих бизнес-школ мира, но и от бизнес-лидеров России, каждый из которых — эксперт в своей области, — комментирует Валерия Павлюковская, директор программы Executive MBA в Московской школе управления СКОЛКОВО. — Последних мы приглашаем встретиться с классом в формате вечерних лекций по той тематике, которой посвящен текущий учебный модуль. Это позволяет управленцам не только услышать и сравнить разные подходы (западный и российский) к одному и тому же вопросу, но и через личный практический опыт приглашенного guest-спикера “увидеть”, как это сработало в бизнесе в России. Это очень важный для нас элемент программы, который представляет, по отзывам самих участников программы, огромную практическую ценность».

Центробанк, включая тот или иной финансовый институт в данный список, одновременно предъявляет к нему очень серьезные требования по регулированию и надзору за его деятельностью. Среди таких мер — усиление требований к управлению рисками и капиталом, в частности, требования к капитализации, ликвидности и другие. Стоящие перед банками задачи являются настолько важными и сложными, а сроки реализации — сжатыми (для многих требований — это вторая половина 2014 года и 2015 год), что их выполнение немыслимо без профессиональных аналитических ИТ-решений, — с этим согласились все участники конференции.

«После нескольких кризисов, пережитых мировой финансовой системой, регуляторы многих стран и банковское сообщество стали обращать самое серьезное внимание на контролирование деятельности финансовых институтов с целью предотвращения новых потрясений, — заявил Николай Филипенков, руководитель направления риск-менеджмента компании SAS Россия/СНГ. — По заключению McKinsey&Company, сегодня длительный период стагнации завершен, и европейские банки активно развиваются, при этом за последнее время было существенно усилено регулирование в сфере управления рисками и капиталом. Россия начала процесс совершенствования риск-менеджмента несколько позже, чем другие страны Запада, но она двигается быстрее и имеет возможность применять новые технологии по управлению рисками и капиталом и тот ценный опыт, который уже накоплен зарубежными коллегами. В частности, компания SAS, клиентами которой являются ведущие банки мира, уже накопила достаточную экспертизу по реализации требований Базельского комитета, и мы готовы ее использовать и в России».

Рензо Траверсини (Renzo Traversini), Директор центра компетенции SAS по управлению рисками в регионе EMEA/AP, сделал обзор регулирования системно значимых организаций во всем мире. Он сделал фокус на освещении основных положений 239-го Документа Базельского комитета «О принципах данных и отчетности по рискам», который стоит сейчас на повестке дня глобальных системно значимых банков. Главное требование директивы — предоставлять пользователям своевременную, полноценную и верную информацию о рисках, наилучшим образом соответствующую их потребностям, причем в удобной для получателя форме. Поэтому основной задачей для выполнения этого требования становится разработка действенных механизмов построения отчетов, а для этого нужны высокоэффективные аналитические инструменты.

Базельский комитет разработал 14 принципов для глобальных и локальных системно значимых банков, которые могут оказать влияние на всю мировую банковскую систему. Эти принципы предусматривают реализацию всеохватывающего управления и соответствующей инфраструктуры в банках, возможности сбора данных, принципы построения отчетов о рисках. Для их выполнения необходимо, в частности, решить важнейшую задачу управления данными в масштабах организации, обеспечив их качество, а для этого требуется тесное взаимодействие между различными бизнес-подразделениями банка, департаментами ИТ и управления рисками. Для предоставления регулятору оперативных отчетов в рамках BCBS 239 банкам также необходимо выполнить целый ряд требований к инструментам аналитики и визуализации данных, в частности, обеспечить моделирование в реальном времени. Гибкие и понятные правила позволят построить модели прогнозируемых транзакций и денежных потоков, быстро просчитать и увидеть последствия принимаемых решений для финансового портфеля; — эти и другие возможности, в конечном счете, не только позволяют банку выполнить требования регулятора, но и серьезно повышают его конкурентоспособность.

В соответствии с «Основными подходами к регулированию…», ЦБ РФ обязал системно значимые банки, начиная с 2015 года, соблюдать требования к качеству систем управления рисками и капиталом на основе внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК). Чтобы выполнить эти требования в срок, банки должны приступить к внедрению систем управления капиталом уже сегодня. Этому был посвящен доклад о лучших мировых практиках в области управления и планирования капитала, который сделал Мартим Роша (Martim Rocha), Главный консультант по бизнес-решениям центра компетенции SAS по управлению рисками в регионе EMEA/AP. Он рассказал о решении SAS Capital Planning and Management, вобравшем в себя опыт лучших мировых проектов по управлению капиталом, которое было выпущено в январе 2014 года. Вместе с тем, доклад Рензо показал, что внедрение ВПОДК оказалось недостаточным, и Базельский комитет был вынужден в явном виде указывать требования к данным и отчетности по рискам, чтобы побудить банки к внедрению комплексных промышленных систем управления рисками и капиталом, таких как SAS Risk Management for Banking или SAS Capital Planning and Management.

Решение SAS Capital Planning and Management создает интегрированную и взаимосвязанную среду для планирования капитала, которая сводит воедино данные из банковских систем управления рисками и финансами. Решение объединяет данные и предоставляет специализированные формы для широкого круга пользователей, занятых в процессе планирования капиталовложений. Благодаря этому банки получают возможность оценить шансы своих различных стратегий на успех в долгосрочной перспективе, в том числе, в ряде стресс-сценариев. В решении тесно интегрированы функции управления рисками и финансами банка. Это позволяет не только упростить соблюдение ужесточающихся нормативных требований в области стресс-тестирования, но и применить механизмы управления рисками и планирования капитала в масштабах всей организации, что гарантирует весомые преимущества для бизнеса.

Юлия Середа, Вице-президент и Начальник департамента банковских рисков Газпромбанка, в своем выступлении рассказала о проекте по внедрению автоматизированного расчета взвешенных по риску активов (RWA). «Крупнейшие российские банки внедряют сегодня расчет RWA в рамках подготовки к получению статуса IRB для использования продвинутого подхода. В Газпромбанке с этой целью в результате проведенного тендера было выбрано решение SAS Credit Management for Banking, и в 2013 году проект вступил в активную фазу. Он включает в себя внедрение расчетов RWA на основе как стандартизированного подхода, так и подхода на основе внутренних рейтингов. Первая часть проекта завершена, вторую мы планируем завершить до конца 2014 года. В проекте задействовано большое количество подразделений банка, которые являются владельцами ИТ-систем и, следовательно, источниками данных для расчета RWA, поэтому важно уделить особое внимание обеспечению качества данных». Выступление Юлии Середы отличалось практической направленностью и вызвало особый интерес участников.

Важность поднятой темы отметили и гости мероприятия. «Тема конференции очень актуальна для России, ведь сейчас Центральный Банк интенсивно внедряет стандарты Базель II и Базель III — выборочно для банков, которые готовы перейти на продвинутые подходы расчета кредитного риска, и системно значимых банков, требования к которым будут предъявляться в первую очередь. В связи с этим банки сталкиваются с проблемой агрегации данных, расчета показателей, нового вида аналитического учета данных и подготовки отчетности, соответствующей требованиям ЦБ, — прокомментировал значимость темы конференции Михаил Бухтин, начальник управления моделирования рисков департамента банковского регулирования Банка России. — В ближайшие несколько месяцев ЦБ опубликует ряд нормативных документов по управлению капиталом и рисками, и в течение одного-двух лет банки должны будут внедрить у себя эту систему. Без ИТ-платформы, вручную, сделать это практически невозможно. Поэтому решения, предлагаемые SAS, станут очень полезным подспорьем для банков».

Поддержал коллегу и Вячеслав Благирев, бизнес-партнер по технологиям Банка «Открытие»: «Популяризация темы внедрения Базеля очень важна в России, поскольку, на мой взгляд, понимание потенциальных возможностей и специфики этой методологии еще недостаточно четко и однозначно сформировалось в банковской среде. Наверное, может показаться, что подобные мероприятия похожи на заседания клуба профессионалов-шахматистов или физиков-ядерщиков, потому что достаточно узкий круг людей понимает, о чем идет речь. Но это не так. Мы признательны компании SAS за то, что она помогает расширить понимание методик управления капиталом и риском, привлекая зарубежных экспертов и проводя такие мероприятия по обмену опытом».

Компания SAS, являясь признанным лидером в области управления рисками по оценкам аналитиков Chartis, IDC, Aite и других независимых агентств, успешно помогает системно значимым банкам выполнить требования регуляторов. Для этих целей она предлагает целый пакет решений для управления всеми видами рисков (SAS Risk Management for Banking), управления корпоративными данными и обеспечения их качества (SAS Data Governance, SAS Data Quality), высокоскоростных вычислений (SAS High Performance Risk) и визуализации данных (SAS Visual Analytics).

Своими опытом поделились глобальные эксперты SAS – Иоаннис Ставридис (Ioannis Stavridis) и Алекс Фоварг (Alex Fovargue), за плечами которых – работа в крупнейших ритейл-сетях Европы, включая Tesco и Sainsbury’s.

«Рынок ритейла России продолжает активно развиваться, при этом требуя от компаний новых вложений и стратегий развития, чтобы они могли сохранять и наращивать рентабельность своего бизнеса, – комментирует Сергей Исаев, руководитель направления клиентской аналитики SAS Россия/СНГ. – Направленные на развитие средства должны возвращаться в большем объеме, и одной из возможностей здесь является клиентская аналитика. Используя информацию, полученную от своих клиентов в рамках программы лояльности, ритейлеры теперь могут понимать поведение клиентов, разделять их на отдельные сегменты в зависимости от их поведения и проводить целевые кампании, направленные на увеличение продаж, используя текущие программы лояльности».

Участники рассмотрели вопросы о важности программы лояльности и о правильном использовании информации, получаемой от потребителей, для монетизации этой программы.

Программа лояльности – это не только действенный инструмент для повышения лояльности клиентов, но и отличная возможность накапливать клиентскую базу и информацию о ней. На начальном этапе программа позволяет получать первичную информацию о клиенте, но чем больше он совершает покупок, тем больше данных оставляет о себе: что именно он приобретает, где территориально, как часто, на какую сумму, какие у него продуктовые комбинации, каковы его предпочтения, какова средняя сумма чека и т.п. Подобной информацией, например, не обладают банки, если у них нет возможности ее получать от совместных программ с ритейлерами, и они хорошо понимают ее ценность.

Таким образом, аналитики в ритейле получают подробный портрет своих клиентов. Ритейлер, анализируя полученные данные с помощью аналитических инструментов, может точно определить, к какому сегменту отнести того или иного покупателя, и выстроить более точные коммуникации с ним, направленные, например, на увеличение суммы среднего чека. Клиентская аналитика позволяет увеличить частоту покупок. Например, сейчас клиент приходит в магазин раз в две недели, а в промежутке ходит к конкуренту. Благодаря более частым целевым коммуникациям и индивидуальным привлекательным предложениям, ритейлер может добиться, чтобы клиент приходил в магазин, скажем, раз в неделю. Выверенная коммуникационная стратегия позволит удерживать особо ценных клиентов, то есть тех, кто генерирует наибольшую выручку. Правило Парето у каждого ритейлера свое, но факт остается фактом: есть та самая небольшая доля клиентов, которая приносит розничным сетям наибольшую выручку. И этих клиентов нужно сохранять в первую очередь, а еще лучше – строить целевые предложения таким образом, чтобы и остальные сегменты клиентов подтягивать до этого уровня. Определить таких клиентов как раз и помогает анализ базы лояльности.

Другой важный вопрос, рассмотренный на мероприятии, – правильное выстраивание идеологии перехода на новые инструменты CRM. Было отмечено, что при внедрении аналитического CRM важно не только перестроить бизнес-процессы в компании, но и объяснить сотрудникам важность работы с этим инструментом. Теоретическая информация была подкреплена реальными примерами из практики зарубежных компаний. Эксперты SAS подробно рассказали о том, как окупала себя программа лояльности у ведущих мировых ритейлеров.

SAS работает на рынке ритейла около 10 лет. Ее клиентами являются такие известные мировые компании, как Staples, Beall's, Marks & Spencer, Waitrose, ASDA и многие другие.

Благодаря передовым технологиям шифрования SafeNet, инструментам для управления ключами и аутентификации пользователей, партнёры получают возможность помочь своим заказчикам в устранении основных "болевых точек" и решении ключевых приоритетных задач, которые, согласно недавнему отчету, проведенному исследовательской фирмой 451 Research, лежат в области обеспечения безопасности данных, средств пользовательской аутентификации и контроля доступа. Инвестиции SafeNet в развитие обучения, аккредитацию и в программы продаж и маркетинга с целью поддержки партнёров позволят партнёрам выстраивать, продвигать и продавать передовые решения для защиты данных, чтобы помочь своим заказчикам обезопасить "новый периметр" ИТ-безопасности — непосредственно данные пользователей.

В основе усовершенствований лежит обратная связь, получаемая SafeNet от своих торговых партнёров. Среди основных нововведений в программе:

"Канал сбыта по сути является продолжением нашей команды продаж и нашего технического отдела, и представляет для SafeNet один из главных маршрутов выхода на рынок. За последние 12 месяцев доля выручки от торговых партнёров SafeNet увеличилась более чем вдвое. Партнёры являются важным элементом нашей стратегии работы с рынком, и мы заинтересованы в их развитии, — говорит Лори Юсевич (Laurie Usewicz), вице-президент SafeNet по работе с партнерами. — Улучшения в партнёрской программе помогут нам повысить ценность статуса торгового партнёра SafeNet Cipher, и позволят облегчить для них ведение бизнеса с SafeNet. Мы намерены продолжить укреплять наши партнёрские взаимоотношения и предлагаем нашим торговым партнёрам ценную программу, которая поможет им добиться успеха".

"Мы смогли расширить наш бизнес благодаря тесным взаимоотношениям с SafeNet. Эта компания не только предлагает богатый портфель решений для безопасности, полностью удовлетворяющих потребности корпоративного рынка, но и предоставляет разумные поощрения и программу поддержки, помогающие партнёрам добиваться успеха. Наличие цельной партнёрской программы обеспечит нашим партнёрам уверенность для выделения ресурсов и подготовки к облачному решению SafeNet Authentication as a Service, что означает, что возможности профессиональных сервисов становятся столь же привлекательными, как и подписка на этот сервис", — Йен Килпатрик, директор Wick Hill Ltd.

"Решения по защите информации от компании SafeNet всегда являются инновационными. Это позволяет нашим партнерам предоставить конечному заказчику новые возможности для бизнеса, такие как применение облачных и виртуальных инфраструктур, мобильность, сохраняя при этом высокий уровень защиты, без привязки к контролируемому периметру. Новая партнерская программа позволит каждому участнику почувствовать себя игроком команды всемирных профессионалов в области информационной безопасности, тем самым расширяя возможности бизнеса и создавая условия для привлечения новых партнеров для совместной работы", — прокомментировал Михаил Рожнов, технический директор Сертифицированные информационные системы.

Оценка вендоров велась по 80-ти критериям в трех общих категориях: функциональность решения, стратегия компании-вендора по развитию своего решения и представленность компании на рынке. Методика включала анализ таких ключевых показателей, как простота использования, широта функционала, эффективное прогнозирование и управление спросом, управление промо-акциями, наличие у вендора бизнес-экспертизы в ритейле, умение управлять многоканальными продажами, способность поддерживать бизнес транснациональных ритейлеров.

«Компания SAS рассматривает динамично развивающийся розничный рынок как очень перспективный с точки зрения применения бизнес-аналитики для поддержки принятия различных стратегических решений, и мы в последние годы уделяли значительное внимание наращиванию экспертизы и новым разработкам в этой области, — комментирует результаты исследования Джин Гзелл (Gene Gsell), руководитель бизнес-направления по ритейлу компании SAS. — Поэтому мы рады, что результаты этой работы получили высокую оценку независимых экспертов, которые особо отметили лидерство SAS в области высокопроизводительной аналитики и работы с большими данными, а также в применении инструментов прогнозирования».

«Российский рынок ритейла активно развивается, и мы рассматриваем его как весьма перспективный на ближайшие годы, — объясняет позицию компании Валерий Панкратов, генеральный директор SAS Россия/СНГ. — Сегодня, в условиях усилившейся конкуренции и на фоне непростой экономической ситуации и замедления темпов роста, отечественные ритейлеры ищут новые способы повышения эффективности своего бизнеса. Среди ключевых трендов — анализ поведения потребителей и программы лояльности, цифровой маркетинг, оптимизация цепочек поставок, вопросы ценообразования, поиск новых способов развития сетей, в том числе, с помощью ИТ-инструментов. Для этого с каждым годом компании все активнее используют IT-технологии. По данным IDC, рынок IT для ритейла растёт со скоростью до 20% в год, против 6% роста прочих секторов рынка IT. Однако, инвестируя в технологии, ритейлеры становятся всё более разборчивыми в выборе поставщиков».

Эксперты Forrester в своем исследовании подробно проанализировали пакет решений для ритейла под общим названием SAS Integrated Merchandise Planning. Он включает целый ряд продуктов для выполнения различных отраслевых задач — для прогнозирования спроса (SAS Demand Driven Forecasting), оптимизации товарных запасов (SAS Inventory Optimization), ассортиментного планирования (SAS Merchandise Assortment Planning), а также для оптимизации розничных цен, промо-акций и распродаж (SAS Revenue Optimization), оптимизации размерного ряда (SAS Size Optimization) и других.

Компания SAS работает на рынке ритейла почти 10 лет и за это время накопила большой опыт и серьезную бизнес-экспертизу, недаром эксперты Forrester особо отметили ее представленность на мировом рынке. Решениями SAS пользуются предприятия самых разных секторов рынка ритейла: продовольственного, непродовольственного (в том числе, в части одежды и обуви, товаров для дома и DIY (do-it-yourself), бытовой техники и электроники), а также онлайн-ритейла (e-commerce). Среди клиентов SAS — такие крупные компании, как Macy’s, Chico’s, DSW (Designer Shoe Warehouse), Nestle и многие другие.

Так, в китайском отделении компании Amway специалисты SAS внедрили решение по прогнозированию спроса и оптимизации товарных запасов для всей цепочки движения товара: от распределительного центра, через уровень складов — и до уровня магазинов и пунктов выдачи товаров. В результате выполнения проекта время пополнения запасов было сокращено на 20%. Также возросла — почти до 97% — удовлетворенность клиентов за счет сокращения задержек доставок. Помимо этого, отмечено снижение товарных запасов на 10% при одновременном уменьшении случаев дефицита товара.

Известный американский fashion-ритейлер DSW Inc. на протяжении многих лет заказывал обувь для своих магазинов, основываясь лишь на среднестатистических по стране данных по размерам, совершенно не учитывая особенности регионов и предпочтения 20-ти млн покупателей от магазина к магазину. В результате разные категории товаров распродавались с разной скоростью, создавался дефицит. Одновременно вследствие постоянно обновляющегося ассортимента в магазинах скапливалось большое количество товарных остатков, которые они вынуждены были при поступлении новых коллекций распродавать себе в убыток по разным магазинам. Начав внедрение аналитики SAS, ритейлер, по свидетельству исполнительного вице-президента Харриса Мустафы (Harris Mustafa), вывел свой бизнес на совершенно иной уровень маржинальности за счет эффективного планирования, почти полной ликвидации товарного дефицита и значительного сокращения стоков.

Серьезный эффект можно получить в рознице и за счет грамотного ценообразования. Это хорошо понимал Крис Вакич (Chris Vukich), назначенный в 2007 году вице-президентом известного фуд-ритейлера США Winn-Dixie. Он начал внедрять стратегию, направленную на повышение эффективности ценообразования за счет оптимизации розничных цен на разные группы продуктов питания, — это дало большую гибкость в управлении ценами по сравнению с ранее применявшимся подходом на основе стандартных бизнес-правил. Внедрение решения SAS позволило корректно оценивать эластичность спроса, прогнозируемого с точностью не менее 90%, в зависимости от цены товаров, учитывая при этом заранее такие не явные, но связанные с ценой факторы, как праздники, сезонность, каннибализм товаров и другие. Более того, использование предложенного аналитиками SAS сценарного анализа позволило ритейлеру получить дополнительную прибыль за счет гибкого переноса фокуса между тремя возможными сценариями: максимизацией объема продаж, повышением конкурентоспособности по товарной линейке или максимально возможным увеличением прибыли.

Справочная информация

Компания SAS является крупнейшей в мире частной IT-компанией, специализирующейся на разработке и продаже решений и услуг в области бизнес-аналитики.

Компания основана в 1976 году, и сегодня в ее офисах по всему миру работают более 13,7 тыс. сотрудников. В течение 38 лет годовой доход SAS постоянно возрастал и в 2013 г. достиг 3,02 млрд долларов. Клиентами SAS являются более 70 тысяч организаций в 139 странах мира. Среди них — 91 компания из первой сотни лидеров, включенных в список «2013 FORTUNE Global 500®». По данным IDC за 2013 год, SAS занимает более 36% мирового рынка углубленной аналитики.

В России и странах СНГ компания SAS начала работу в 1996 году. Заказчикам компания SAS предлагает полный спектр решений и услуг в области бизнес-аналитики: консалтинг, внедрение, обучение и техническую поддержку. Клиентами SAS в России и СНГ являются все 10 крупнейших российских банков (Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др.), РЖД, «Аэрофлот», крупнейшие компании из телекоммуникационного и топливно-энергетического сектора, государственные организации.

В декабре 2013 г. компания SAS была включена в тройку лидеров международного рейтинга «Лучшие работодатели, Россия» по итогам исследования «Best Employers Study», проведенного компанией Axes Management по методике и при участии Aon Hewitt.

Подробная информация — на веб-сайте компании: http://www.sas.com/russia.

«Конечно, только часть просроченных платежей можно отнести к потенциальному мошенничеству, — продолжает Виталий Угольков. — В статье 159 Уголовного Кодекса РФ мошенничество определяется как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием». Что можно считать мошенничеством в финансовой сфере? В некотором общепринятом понимании, к рискам кредитного мошенничества можно отнести кредиты с просроченной задолженностью свыше 90 дней, по которым отсутствуют платежи и контакты с заемщиком. Тем не менее, если мы говорим об уже выданных кредитах, то риски потенциального мошенничества могут быть обнаружены и на ранних стадиях в процессе постмониторинга. Хотя точный процент и сумму потенциально мошеннических кредитов в общем объеме неплатежей, под которые банки резервируют средства, определить достаточно трудно, общая тенденция к росту и варьированию преступных финансовых действий налицо. Поэтому снижение рисков просроченной задолженности, включая и риски потерь от мошенничества, являются сегодня наиболее острыми проблемами для банковского сектора.

По мнению экспертов, уровень потенциального мошенничества в банках может изменяться в зависимости от типа кредитного портфеля (продукта). Кроме этого, важную роль играет так называемый «тон сверху», т.е. насколько руководство организации готово вкладывать силы и средства в инструменты и технологии проактивного предотвращения рисков мошенничества. Этот уровень может колебаться в пределах 0,5-1% (относительно приемлемый уровень), 2-3% (требует повышенного внимания), 4% и выше (требует радикальных мер для снижения).

О методах и зарубежном опыте противодействия мошенничеству в банках и страховых компаниях рассказал Вишаль Марриа (VishalMarria), старший директор, руководитель направления противодействия мошенничеству и финансовым преступлениям в регионах EMEA и AP компании SAS. По его словам, потери от кредитного мошенничества вполне измеримы, их доля в западных банках составляет до 10% общего объема убытков. В абсолютном выражении они также могут составлять сотни миллионов долларов. По опыту г-на Марриа в области создания систем противодействия мошенничеству для крупных банков, их применение как до подачи заявок, так и после выдачи кредита может сэкономить около 15% общего объема потерь, связанных с кредитным мошенничеством.

Однако есть и другие причины для противодействия мошенничеству. В сложных экономических условиях, когда банк не имеет возможности достаточно эффективно наращивать кредитный портфель, на первый план выходит возможность управлять итоговыми финансовыми показателями, на которые, безусловно, имеет влияние объем мошенничества. Кроме того, кредитная организация, терпящая неудачи в борьбе с мошенничеством (особенно внутренним) несет весьма большой репутационный ущерб, который очень сложно измерить.

Сергей Попов, Начальник управления фрод-рисков Восточного Экспресс Банка, в своем выступлении сравнил два подхода к противодействию аппликационному мошенничеству — технологический и организационный, и отметил важность каждого из них. «Поскольку мошенники постоянно эволюционируют, то и банку "нужно быстро бежать, чтобы только оставаться на месте", то есть постоянно прогрессировать — объяснил он. — Мы уделяем большое внимание вопросу минимизации потерь от мошенничества, и сейчас считаем необходимым усилиться в технологическом плане. Именно поэтому Банк одним из первых в России сделал оценку и начал внедрять решение SAS Fraud Framework, в том числе, функционал выявления признаков фрода по социальным связям заемщика».

Своим опытом по борьбе с мошенничеством и мнением по наиболее эффективным методам поделились и другие эксперты рынка. Среди них — генеральный директор компании «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олег Лагуткин, директор департамента банковской безопасности ПАО «Кредобанк» (Украина) Александр Горинов, бизнес-партнер по технологиям ОАО Банк Открытие Вячеслав Благирев, а также директор департамента развития продуктов ЗАО «ОКБ» Александр Ахломов.

Эксперты обсудили основные методы и средства, которые должны использовать финансовые институты для успешного противодействия мошенничеству. В первую очередь, необходима четкая стратегия, продуманная технология и корректные бизнес-процессы на всем предприятии. Затем нужна информационная система, которая позволит проводить расследования, исходя из фактических данных — это ключевой метод борьбы с мошенничеством на уровне организации.

Какие технологические требования предъявляются к ИТ-решениям в данной сфере? Прежде всего, для построения любой прогнозной модели необходимы исторические данные, причем желательно, чтобы глубина данных достигала трех лет — это позволит построить достаточно точные модели для борьбы с мошенничеством. Следующий важный момент — возможность управлять уведомлениями, то есть обрабатывать уведомления о подозрительных операциях в реальном времени или в пакетном режиме по окончании операционного дня. Ключевой момент — обеспечение сбора данных в масштабах организации, их интеграции и очистки для обеспечения высокого качества данных. Немаловажным является также доступность создания и изменения моделей для бизнес-пользователей, а не только узкопрофильных ИТ-специалистов.

Всем этим требованиям отвечает система SAS Fraud Framework для комплексного решения задач противодействия мошенничеству, которая хорошо себя зарекомендовала во многих зарубежных организациях. Опытом ее использования также поделился Вишаль Марриа.

В качестве примеров разнообразных финансовых преступлений в российских банках, которые привел Виталий Угольков, можно назвать не только аппликационное (заявочное) мошенничество (особенно для банков, активно занимающихся кредитованием), но и незаконное обналичивание средств, мошенничество с вкладами (например, дробление схемы со «спящими счетами»), подмена активов, организованное мошенничество по схеме «крот», мошенничество в ДБО, карточное мошенничество. Система SAS Fraud Framework охватывает полный спектр решений для борьбы с различными видами мошенничества, недаром многие банки успешно его применяют, в частности, для борьбы с аппликационным мошенничеством. Так, сегодня уже идут несколько пилотных внедрений в ряде российских банков — именно финансовый сектор является приоритетным для SAS Россия/СНГ в настоящее время.

SAS Fraud Framework предусматривает гибридный подход к выявлению мошенничества, обеспечивающий максимальную точность определения потенциальных мошенников и снижение показателя False Positive («ложное срабатывание») до минимально возможных значений (то есть снижение непродуктивной нагрузки на подразделение безопасности или подразделение, занимающееся расследованиями мошеннических случаев). Гибридный подход выявления мошенничества включает в себя пять блоков: набор известных экспертных и статистических правил; мониторинг отклонения поведения объектов от типичного (среднего) поведения; прогнозные модели, разработанные на основе инструментов Data Mining; анализ неструктурированной текстовой информации с использованием инструментов Text Mining; выявление связей между объектами (клиентами, страховыми случаями, полисами, требованиями и т.д.) c применением инструмента построения и анализа социальных сетей.

Недаром в 2013 году в независимом исследовании ForresterWave: EnterpriseFraudManagementрешения SASпо противодействию мошенничеству были признаны лучшими из продуктов 8-ми мировых лидеров в этой области.

На мероприятии было также объявлено о предстоящем подписании партнерского соглашения между SAS Россия/СНГ и российской компанией VisionLabs, производителем ПО нового поколения для анализа и обработки мультимедиа-данных, в области противодействия мошенничеству.

[1]УКАЗАНИЕ ЦБ от 25 октября 2013 г. N 3098-У «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА РОССИИ ОТ 26 МАРТА 2004 ГОДА N 254-П "О ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ РЕЗЕРВОВ НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ, ПО ССУДНОЙ И ПРИРАВНЕННОЙ К НЕЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ"